Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 060 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 108 253,93 € | 108 253,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 328 042 € / mois | 309 297 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 204 800 € | 16 264 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 376 500 € | 15 436 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 060 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 180 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 226 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 060 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 772 492,67 € | 526 554,49 € | 14 287 507,33 € |
| Année 2 | 800 606,22 € | 498 440,94 € | 13 486 901,11 € |
| Année 3 | 829 742,93 € | 469 304,23 € | 12 657 158,18 € |
| Année 4 | 859 940,02 € | 439 107,14 € | 11 797 218,16 € |
| Année 5 | 891 236,05 € | 407 811,11 € | 10 905 982,11 € |
| Année 6 | 923 671,09 € | 375 376,07 € | 9 982 311,02 € |
| Année 7 | 957 286,52 € | 341 760,64 € | 9 025 024,50 € |
| Année 8 | 992 125,34 € | 306 921,82 € | 8 032 899,16 € |
| Année 9 | 1 028 232,04 € | 270 815,12 € | 7 004 667,12 € |
| Année 10 | 1 065 652,82 € | 233 394,34 € | 5 939 014,30 € |
| Année 11 | 1 104 435,44 € | 194 611,72 € | 4 834 578,86 € |
| Année 12 | 1 144 629,48 € | 154 417,68 € | 3 689 949,38 € |
| Année 13 | 1 186 286,33 € | 112 760,83 € | 2 503 663,05 € |
| Année 14 | 1 229 459,21 € | 69 587,95 € | 1 274 203,84 € |
| Année 15 | 1 274 203,84 € | 24 843,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 060 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 180 720 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.