Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 060 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 88 741,32 € | 88 741,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 268 913 € / mois | 253 547 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 204 800 € | 16 264 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 376 500 € | 15 436 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 060 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 180 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 226 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 060 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 519 390,10 € | 545 505,74 € | 14 540 609,90 € |
| Année 2 | 538 829,35 € | 526 066,49 € | 14 001 780,55 € |
| Année 3 | 558 996,17 € | 505 899,67 € | 13 442 784,38 € |
| Année 4 | 579 917,77 € | 484 978,07 € | 12 862 866,61 € |
| Année 5 | 601 622,39 € | 463 273,45 € | 12 261 244,22 € |
| Année 6 | 624 139,35 € | 440 756,49 € | 11 637 104,87 € |
| Année 7 | 647 499,10 € | 417 396,74 € | 10 989 605,77 € |
| Année 8 | 671 733,08 € | 393 162,76 € | 10 317 872,69 € |
| Année 9 | 696 874,08 € | 368 021,76 € | 9 620 998,61 € |
| Année 10 | 722 956,04 € | 341 939,80 € | 8 898 042,57 € |
| Année 11 | 750 014,19 € | 314 881,65 € | 8 148 028,38 € |
| Année 12 | 778 085,04 € | 286 810,80 € | 7 369 943,34 € |
| Année 13 | 807 206,49 € | 257 689,35 € | 6 562 736,85 € |
| Année 14 | 837 417,85 € | 227 477,99 € | 5 725 319,00 € |
| Année 15 | 868 759,99 € | 196 135,85 € | 4 856 559,01 € |
| Année 16 | 901 275,13 € | 163 620,71 € | 3 955 283,88 € |
| Année 17 | 935 007,22 € | 129 888,62 € | 3 020 276,66 € |
| Année 18 | 970 001,82 € | 94 894,02 € | 2 050 274,84 € |
| Année 19 | 1 006 306,16 € | 58 589,68 € | 1 043 968,68 € |
| Année 20 | 1 043 968,68 € | 20 926,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 060 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 204 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 376 500 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.