Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 160 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 89 330,57 € | 89 330,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 270 699 € / mois | 255 230 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 212 800 € | 16 372 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 379 000 € | 15 539 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 160 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 182 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 227 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 160 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 522 838,89 € | 549 127,95 € | 14 637 161,11 € |
| Année 2 | 542 407,24 € | 529 559,60 € | 14 094 753,87 € |
| Année 3 | 562 707,94 € | 509 258,90 € | 13 532 045,93 € |
| Année 4 | 583 768,46 € | 488 198,38 € | 12 948 277,47 € |
| Année 5 | 605 617,21 € | 466 349,63 € | 12 342 660,26 € |
| Année 6 | 628 283,68 € | 443 683,16 € | 11 714 376,58 € |
| Année 7 | 651 798,51 € | 420 168,33 € | 11 062 578,07 € |
| Année 8 | 676 193,44 € | 395 773,40 € | 10 386 384,63 € |
| Année 9 | 701 501,38 € | 370 465,46 € | 9 684 883,25 € |
| Année 10 | 727 756,53 € | 344 210,31 € | 8 957 126,72 € |
| Année 11 | 754 994,36 € | 316 972,48 € | 8 202 132,36 € |
| Année 12 | 783 251,56 € | 288 715,28 € | 7 418 880,80 € |
| Année 13 | 812 566,41 € | 259 400,43 € | 6 606 314,39 € |
| Année 14 | 842 978,37 € | 228 988,47 € | 5 763 336,02 € |
| Année 15 | 874 528,61 € | 197 438,23 € | 4 888 807,41 € |
| Année 16 | 907 259,66 € | 164 707,18 € | 3 981 547,75 € |
| Année 17 | 941 215,73 € | 130 751,11 € | 3 040 332,02 € |
| Année 18 | 976 442,71 € | 95 524,13 € | 2 063 889,31 € |
| Année 19 | 1 012 988,11 € | 58 978,73 € | 1 050 901,20 € |
| Année 20 | 1 050 901,20 € | 21 065,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 160 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 516 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 255 230 €.