Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 210 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 89 625,20 € | 89 625,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 271 592 € / mois | 256 072 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 216 800 € | 16 426 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 380 250 € | 15 590 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 210 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 182 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 228 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 210 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 524 563,35 € | 550 939,05 € | 14 685 436,65 € |
| Année 2 | 544 196,21 € | 531 306,19 € | 14 141 240,44 € |
| Année 3 | 564 563,89 € | 510 938,51 € | 13 576 676,55 € |
| Année 4 | 585 693,87 € | 489 808,53 € | 12 990 982,68 € |
| Année 5 | 607 614,68 € | 467 887,72 € | 12 383 368,00 € |
| Année 6 | 630 355,94 € | 445 146,46 € | 11 753 012,06 € |
| Année 7 | 653 948,30 € | 421 554,10 € | 11 099 063,76 € |
| Année 8 | 678 423,69 € | 397 078,71 € | 10 420 640,07 € |
| Année 9 | 703 815,10 € | 371 687,30 € | 9 716 824,97 € |
| Année 10 | 730 156,87 € | 345 345,53 € | 8 986 668,10 € |
| Année 11 | 757 484,50 € | 318 017,90 € | 8 229 183,60 € |
| Année 12 | 785 834,94 € | 289 667,46 € | 7 443 348,66 € |
| Année 13 | 815 246,43 € | 260 255,97 € | 6 628 102,23 € |
| Année 14 | 845 758,75 € | 229 743,65 € | 5 782 343,48 € |
| Année 15 | 877 413,01 € | 198 089,39 € | 4 904 930,47 € |
| Année 16 | 910 252,03 € | 165 250,37 € | 3 994 678,44 € |
| Année 17 | 944 320,12 € | 131 182,28 € | 3 050 358,32 € |
| Année 18 | 979 663,24 € | 95 839,16 € | 2 070 695,08 € |
| Année 19 | 1 016 329,21 € | 59 173,19 € | 1 054 365,87 € |
| Année 20 | 1 054 365,87 € | 21 134,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 210 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 521 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 256 072 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.