Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 210 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 199,36 € | 78 199,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 236 968 € / mois | 223 427 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 216 800 € | 16 426 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 380 250 € | 15 590 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 210 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 182 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 228 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 210 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 374 408,97 € | 563 983,35 € | 14 835 591,03 € |
| Année 2 | 388 693,16 € | 549 699,16 € | 14 446 897,87 € |
| Année 3 | 403 522,29 € | 534 870,03 € | 14 043 375,58 € |
| Année 4 | 418 917,20 € | 519 475,12 € | 13 624 458,38 € |
| Année 5 | 434 899,45 € | 503 492,87 € | 13 189 558,93 € |
| Année 6 | 451 491,39 € | 486 900,93 € | 12 738 067,54 € |
| Année 7 | 468 716,40 € | 469 675,92 € | 12 269 351,14 € |
| Année 8 | 486 598,53 € | 451 793,79 € | 11 782 752,61 € |
| Année 9 | 505 162,91 € | 433 229,41 € | 11 277 589,70 € |
| Année 10 | 524 435,50 € | 413 956,82 € | 10 753 154,20 € |
| Année 11 | 544 443,39 € | 393 948,93 € | 10 208 710,81 € |
| Année 12 | 565 214,62 € | 373 177,70 € | 9 643 496,19 € |
| Année 13 | 586 778,28 € | 351 614,04 € | 9 056 717,91 € |
| Année 14 | 609 164,64 € | 329 227,68 € | 8 447 553,27 € |
| Année 15 | 632 405,07 € | 305 987,25 € | 7 815 148,20 € |
| Année 16 | 656 532,12 € | 281 860,20 € | 7 158 616,08 € |
| Année 17 | 681 579,67 € | 256 812,65 € | 6 477 036,41 € |
| Année 18 | 707 582,80 € | 230 809,52 € | 5 769 453,61 € |
| Année 19 | 734 578,03 € | 203 814,29 € | 5 034 875,58 € |
| Année 20 | 762 603,12 € | 175 789,20 € | 4 272 272,46 € |
| Année 21 | 791 697,43 € | 146 694,89 € | 3 480 575,03 € |
| Année 22 | 821 901,70 € | 116 490,62 € | 2 658 673,33 € |
| Année 23 | 853 258,31 € | 85 134,01 € | 1 805 415,02 € |
| Année 24 | 885 811,22 € | 52 581,10 € | 919 603,80 € |
| Année 25 | 919 603,80 € | 18 786,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 210 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 521 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 223 427 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 216 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 380 250 € (2,5%).