Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 210 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 379,51 € | 74 379,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 225 392 € / mois | 212 513 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 216 800 € | 16 426 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 380 250 € | 15 590 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 210 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 182 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 228 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 210 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 258 675,94 € | 633 878,18 € | 14 951 324,06 € |
| Année 2 | 269 751,93 € | 622 802,19 € | 14 681 572,13 € |
| Année 3 | 281 302,17 € | 611 251,95 € | 14 400 269,96 € |
| Année 4 | 293 346,97 € | 599 207,15 € | 14 106 922,99 € |
| Année 5 | 305 907,50 € | 586 646,62 € | 13 801 015,49 € |
| Année 6 | 319 005,83 € | 573 548,29 € | 13 482 009,66 € |
| Année 7 | 332 665,05 € | 559 889,07 € | 13 149 344,61 € |
| Année 8 | 346 909,08 € | 545 645,04 € | 12 802 435,53 € |
| Année 9 | 361 763,05 € | 530 791,07 € | 12 440 672,48 € |
| Année 10 | 377 253,04 € | 515 301,08 € | 12 063 419,44 € |
| Année 11 | 393 406,24 € | 499 147,88 € | 11 670 013,20 € |
| Année 12 | 410 251,12 € | 482 303,00 € | 11 259 762,08 € |
| Année 13 | 427 817,24 € | 464 736,88 € | 10 831 944,84 € |
| Année 14 | 446 135,54 € | 446 418,58 € | 10 385 809,30 € |
| Année 15 | 465 238,17 € | 427 315,95 € | 9 920 571,13 € |
| Année 16 | 485 158,74 € | 407 395,38 € | 9 435 412,39 € |
| Année 17 | 505 932,26 € | 386 621,86 € | 8 929 480,13 € |
| Année 18 | 527 595,27 € | 364 958,85 € | 8 401 884,86 € |
| Année 19 | 550 185,87 € | 342 368,25 € | 7 851 698,99 € |
| Année 20 | 573 743,71 € | 318 810,41 € | 7 277 955,28 € |
| Année 21 | 598 310,29 € | 294 243,83 € | 6 679 644,99 € |
| Année 22 | 623 928,75 € | 268 625,37 € | 6 055 716,24 € |
| Année 23 | 650 644,13 € | 241 909,99 € | 5 405 072,11 € |
| Année 24 | 678 503,41 € | 214 050,71 € | 4 726 568,70 € |
| Année 25 | 707 555,57 € | 184 998,55 € | 4 019 013,13 € |
| Année 26 | 737 851,70 € | 154 702,42 € | 3 281 161,43 € |
| Année 27 | 769 445,02 € | 123 109,10 € | 2 511 716,41 € |
| Année 28 | 802 391,14 € | 90 162,98 € | 1 709 325,27 € |
| Année 29 | 836 747,92 € | 55 806,20 € | 872 577,35 € |
| Année 30 | 872 577,35 € | 19 978,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 210 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 212 513 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 521 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.