Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 010 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 88 446,69 € | 88 446,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 268 020 € / mois | 252 705 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 200 800 € | 16 210 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 375 250 € | 15 385 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 010 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 180 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 225 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 010 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 517 665,64 € | 543 694,64 € | 14 492 334,36 € |
| Année 2 | 537 040,37 € | 524 319,91 € | 13 955 293,99 € |
| Année 3 | 557 140,23 € | 504 220,05 € | 13 398 153,76 € |
| Année 4 | 577 992,35 € | 483 367,93 € | 12 820 161,41 € |
| Année 5 | 599 624,93 € | 461 735,35 € | 12 220 536,48 € |
| Année 6 | 622 067,15 € | 439 293,13 € | 11 598 469,33 € |
| Année 7 | 645 349,31 € | 416 010,97 € | 10 953 120,02 € |
| Année 8 | 669 502,81 € | 391 857,47 € | 10 283 617,21 € |
| Année 9 | 694 560,36 € | 366 799,92 € | 9 589 056,85 € |
| Année 10 | 720 555,74 € | 340 804,54 € | 8 868 501,11 € |
| Année 11 | 747 524,04 € | 313 836,24 € | 8 120 977,07 € |
| Année 12 | 775 501,67 € | 285 858,61 € | 7 345 475,40 € |
| Année 13 | 804 526,46 € | 256 833,82 € | 6 540 948,94 € |
| Année 14 | 834 637,51 € | 226 722,77 € | 5 706 311,43 € |
| Année 15 | 865 875,56 € | 195 484,72 € | 4 840 435,87 € |
| Année 16 | 898 282,76 € | 163 077,52 € | 3 942 153,11 € |
| Année 17 | 931 902,86 € | 129 457,42 € | 3 010 250,25 € |
| Année 18 | 966 781,26 € | 94 579,02 € | 2 043 468,99 € |
| Année 19 | 1 002 965,07 € | 58 395,21 € | 1 040 503,92 € |
| Année 20 | 1 040 503,92 € | 20 857,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 010 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 200 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 375 250 € (2,5%).