Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 010 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 171,09 € | 77 171,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 233 852 € / mois | 220 489 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 200 800 € | 16 210 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 375 250 € | 15 385 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 010 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 180 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 225 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 010 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 369 485,69 € | 556 567,39 € | 14 640 514,31 € |
| Année 2 | 383 582,02 € | 542 471,06 € | 14 256 932,29 € |
| Année 3 | 398 216,20 € | 527 836,88 € | 13 858 716,09 € |
| Année 4 | 413 408,64 € | 512 644,44 € | 13 445 307,45 € |
| Année 5 | 429 180,72 € | 496 872,36 € | 13 016 126,73 € |
| Année 6 | 445 554,52 € | 480 498,56 € | 12 570 572,21 € |
| Année 7 | 462 553,00 € | 463 500,08 € | 12 108 019,21 € |
| Année 8 | 480 200,02 € | 445 853,06 € | 11 627 819,19 € |
| Année 9 | 498 520,26 € | 427 532,82 € | 11 129 298,93 € |
| Année 10 | 517 539,47 € | 408 513,61 € | 10 611 759,46 € |
| Année 11 | 537 284,24 € | 388 768,84 € | 10 074 475,22 € |
| Année 12 | 557 782,32 € | 368 270,76 € | 9 516 692,90 € |
| Année 13 | 579 062,46 € | 346 990,62 € | 8 937 630,44 € |
| Année 14 | 601 154,43 € | 324 898,65 € | 8 336 476,01 € |
| Année 15 | 624 089,23 € | 301 963,85 € | 7 712 386,78 € |
| Année 16 | 647 899,07 € | 278 154,01 € | 7 064 487,71 € |
| Année 17 | 672 617,25 € | 253 435,83 € | 6 391 870,46 € |
| Année 18 | 698 278,44 € | 227 774,64 € | 5 693 592,02 € |
| Année 19 | 724 918,68 € | 201 134,40 € | 4 968 673,34 € |
| Année 20 | 752 575,29 € | 173 477,79 € | 4 216 098,05 € |
| Année 21 | 781 287,00 € | 144 766,08 € | 3 434 811,05 € |
| Année 22 | 811 094,11 € | 114 958,97 € | 2 623 716,94 € |
| Année 23 | 842 038,37 € | 84 014,71 € | 1 781 678,57 € |
| Année 24 | 874 163,24 € | 51 889,84 € | 907 515,33 € |
| Année 25 | 907 515,33 € | 18 539,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 010 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 220 489 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 501 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.