Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 010 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 107 894,52 € | 107 894,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 326 953 € / mois | 308 270 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 200 800 € | 16 210 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 375 250 € | 15 385 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 010 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 180 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 225 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 15 010 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 769 927,94 € | 524 806,30 € | 14 240 072,06 € |
| Année 2 | 797 948,15 € | 496 786,09 € | 13 442 123,91 € |
| Année 3 | 826 988,12 € | 467 746,12 € | 12 615 135,79 € |
| Année 4 | 857 084,93 € | 437 649,31 € | 11 758 050,86 € |
| Année 5 | 888 277,09 € | 406 457,15 € | 10 869 773,77 € |
| Année 6 | 920 604,41 € | 374 129,83 € | 9 949 169,36 € |
| Année 7 | 954 108,28 € | 340 625,96 € | 8 995 061,08 € |
| Année 8 | 988 831,41 € | 305 902,83 € | 8 006 229,67 € |
| Année 9 | 1 024 818,25 € | 269 915,99 € | 6 981 411,42 € |
| Année 10 | 1 062 114,77 € | 232 619,47 € | 5 919 296,65 € |
| Année 11 | 1 100 768,62 € | 193 965,62 € | 4 818 528,03 € |
| Année 12 | 1 140 829,22 € | 153 905,02 € | 3 677 698,81 € |
| Année 13 | 1 182 347,78 € | 112 386,46 € | 2 495 351,03 € |
| Année 14 | 1 225 377,31 € | 69 356,93 € | 1 269 973,72 € |
| Année 15 | 1 269 973,72 € | 24 761,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 010 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 200 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 375 250 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 308 270 €.