Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 910 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 107 175,71 € | 107 175,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 324 775 € / mois | 306 216 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 192 800 € | 16 102 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 372 750 € | 15 282 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 910 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 179 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 224 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 14 910 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 764 798,61 € | 521 309,91 € | 14 145 201,39 € |
| Année 2 | 792 632,15 € | 493 476,37 € | 13 352 569,24 € |
| Année 3 | 821 478,64 € | 464 629,88 € | 12 531 090,60 € |
| Année 4 | 851 374,95 € | 434 733,57 € | 11 679 715,65 € |
| Année 5 | 882 359,30 € | 403 749,22 € | 10 797 356,35 € |
| Année 6 | 914 471,27 € | 371 637,25 € | 9 882 885,08 € |
| Année 7 | 947 751,91 € | 338 356,61 € | 8 935 133,17 € |
| Année 8 | 982 243,72 € | 303 864,80 € | 7 952 889,45 € |
| Année 9 | 1 017 990,80 € | 268 117,72 € | 6 934 898,65 € |
| Année 10 | 1 055 038,86 € | 231 069,66 € | 5 879 859,79 € |
| Année 11 | 1 093 435,19 € | 192 673,33 € | 4 786 424,60 € |
| Année 12 | 1 133 228,90 € | 152 879,62 € | 3 653 195,70 € |
| Année 13 | 1 174 470,85 € | 111 637,67 € | 2 478 724,85 € |
| Année 14 | 1 217 213,72 € | 68 894,80 € | 1 261 511,13 € |
| Année 15 | 1 261 511,13 € | 24 596,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 910 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.