Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 910 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 87 857,44 € | 87 857,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 266 235 € / mois | 251 021 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 192 800 € | 16 102 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 372 750 € | 15 282 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 910 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 179 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 224 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 14 910 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 514 216,87 € | 540 072,41 € | 14 395 783,13 € |
| Année 2 | 533 462,48 € | 520 826,80 € | 13 862 320,65 € |
| Année 3 | 553 428,44 € | 500 860,84 € | 13 308 892,21 € |
| Année 4 | 574 141,66 € | 480 147,62 € | 12 734 750,55 € |
| Année 5 | 595 630,11 € | 458 659,17 € | 12 139 120,44 € |
| Année 6 | 617 922,81 € | 436 366,47 € | 11 521 197,63 € |
| Année 7 | 641 049,87 € | 413 239,41 € | 10 880 147,76 € |
| Année 8 | 665 042,47 € | 389 246,81 € | 10 215 105,29 € |
| Année 9 | 689 933,07 € | 364 356,21 € | 9 525 172,22 € |
| Année 10 | 715 755,24 € | 338 534,04 € | 8 809 416,98 € |
| Année 11 | 742 543,88 € | 311 745,40 € | 8 066 873,10 € |
| Année 12 | 770 335,13 € | 283 954,15 € | 7 296 537,97 € |
| Année 13 | 799 166,56 € | 255 122,72 € | 6 497 371,41 € |
| Année 14 | 829 077,01 € | 225 212,27 € | 5 668 294,40 € |
| Année 15 | 860 106,94 € | 194 182,34 € | 4 808 187,46 € |
| Année 16 | 892 298,21 € | 161 991,07 € | 3 915 889,25 € |
| Année 17 | 925 694,34 € | 128 594,94 € | 2 990 194,91 € |
| Année 18 | 960 340,40 € | 93 948,88 € | 2 029 854,51 € |
| Année 19 | 996 283,13 € | 58 006,15 € | 1 033 571,38 € |
| Année 20 | 1 033 571,38 € | 20 718,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 910 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 192 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 372 750 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.