Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 910 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 81 798,27 € | 81 798,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 247 874 € / mois | 233 709 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 272 800 € | 17 182 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 397 750 € | 16 307 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 910 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 191 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 239 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 910 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 391 640,06 € | 589 939,18 € | 15 518 359,94 € |
| Année 2 | 406 581,62 € | 574 997,62 € | 15 111 778,32 € |
| Année 3 | 422 093,25 € | 559 485,99 € | 14 689 685,07 € |
| Année 4 | 438 196,65 € | 543 382,59 € | 14 251 488,42 € |
| Année 5 | 454 914,41 € | 526 664,83 € | 13 796 574,01 € |
| Année 6 | 472 269,97 € | 509 309,27 € | 13 324 304,04 € |
| Année 7 | 490 287,70 € | 491 291,54 € | 12 834 016,34 € |
| Année 8 | 508 992,81 € | 472 586,43 € | 12 325 023,53 € |
| Année 9 | 528 411,53 € | 453 167,71 € | 11 796 612,00 € |
| Année 10 | 548 571,13 € | 433 008,11 € | 11 248 040,87 € |
| Année 11 | 569 499,82 € | 412 079,42 € | 10 678 541,05 € |
| Année 12 | 591 226,97 € | 390 352,27 € | 10 087 314,08 € |
| Année 13 | 613 783,03 € | 367 796,21 € | 9 473 531,05 € |
| Année 14 | 637 199,65 € | 344 379,59 € | 8 836 331,40 € |
| Année 15 | 661 509,66 € | 320 069,58 € | 8 174 821,74 € |
| Année 16 | 686 747,09 € | 294 832,15 € | 7 488 074,65 € |
| Année 17 | 712 947,38 € | 268 631,86 € | 6 775 127,27 € |
| Année 18 | 740 147,25 € | 241 431,99 € | 6 034 980,02 € |
| Année 19 | 768 384,82 € | 213 194,42 € | 5 266 595,20 € |
| Année 20 | 797 699,69 € | 183 879,55 € | 4 468 895,51 € |
| Année 21 | 828 132,98 € | 153 446,26 € | 3 640 762,53 € |
| Année 22 | 859 727,33 € | 121 851,91 € | 2 781 035,20 € |
| Année 23 | 892 527,01 € | 89 052,23 € | 1 888 508,19 € |
| Année 24 | 926 578,09 € | 55 001,15 € | 961 930,10 € |
| Année 25 | 961 930,10 € | 19 651,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 910 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 233 709 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.