Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 581 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 311,04 € | 13 311,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 336 € / mois | 38 032 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 480 € | 1 707 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 525 € | 1 620 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 581 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 581 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 201,31 € | 50 531,17 € | 1 471 798,69 € |
| Année 2 | 112 859,98 € | 46 872,50 € | 1 358 938,71 € |
| Année 3 | 116 641,21 € | 43 091,27 € | 1 242 297,50 € |
| Année 4 | 120 549,11 € | 39 183,37 € | 1 121 748,39 € |
| Année 5 | 124 587,96 € | 35 144,52 € | 997 160,43 € |
| Année 6 | 128 762,13 € | 30 970,35 € | 868 398,30 € |
| Année 7 | 133 076,12 € | 26 656,36 € | 735 322,18 € |
| Année 8 | 137 534,69 € | 22 197,79 € | 597 787,49 € |
| Année 9 | 142 142,60 € | 17 589,88 € | 455 644,89 € |
| Année 10 | 146 904,94 € | 12 827,54 € | 308 739,95 € |
| Année 11 | 151 826,78 € | 7 905,70 € | 156 913,17 € |
| Année 12 | 156 913,17 € | 2 818,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 581 000 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 972 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 126 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 525 € (2,5%).