Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 581 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 128,41 € | 8 128,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 632 € / mois | 23 224 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 480 € | 1 707 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 525 € | 1 620 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 581 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 581 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 917,79 € | 58 623,13 € | 1 542 082,21 € |
| Année 2 | 40 402,56 € | 57 138,36 € | 1 501 679,65 € |
| Année 3 | 41 943,98 € | 55 596,94 € | 1 459 735,67 € |
| Année 4 | 43 544,20 € | 53 996,72 € | 1 416 191,47 € |
| Année 5 | 45 205,43 € | 52 335,49 € | 1 370 986,04 € |
| Année 6 | 46 930,10 € | 50 610,82 € | 1 324 055,94 € |
| Année 7 | 48 720,56 € | 48 820,36 € | 1 275 335,38 € |
| Année 8 | 50 579,31 € | 46 961,61 € | 1 224 756,07 € |
| Année 9 | 52 508,97 € | 45 031,95 € | 1 172 247,10 € |
| Année 10 | 54 512,24 € | 43 028,68 € | 1 117 734,86 € |
| Année 11 | 56 591,96 € | 40 948,96 € | 1 061 142,90 € |
| Année 12 | 58 751,03 € | 38 789,89 € | 1 002 391,87 € |
| Année 13 | 60 992,46 € | 36 548,46 € | 941 399,41 € |
| Année 14 | 63 319,37 € | 34 221,55 € | 878 080,04 € |
| Année 15 | 65 735,11 € | 31 805,81 € | 812 344,93 € |
| Année 16 | 68 242,97 € | 29 297,95 € | 744 101,96 € |
| Année 17 | 70 846,55 € | 26 694,37 € | 673 255,41 € |
| Année 18 | 73 549,42 € | 23 991,50 € | 599 705,99 € |
| Année 19 | 76 355,45 € | 21 185,47 € | 523 350,54 € |
| Année 20 | 79 268,48 € | 18 272,44 € | 444 082,06 € |
| Année 21 | 82 292,68 € | 15 248,24 € | 361 789,38 € |
| Année 22 | 85 432,26 € | 12 108,66 € | 276 357,12 € |
| Année 23 | 88 691,61 € | 8 849,31 € | 187 665,51 € |
| Année 24 | 92 075,31 € | 5 465,61 € | 95 590,20 € |
| Année 25 | 95 590,20 € | 1 952,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 581 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 158 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.