Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 531 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 871,35 € | 7 871,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 853 € / mois | 22 490 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 480 € | 1 653 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 275 € | 1 569 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 531 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 531 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 687,06 € | 56 769,14 € | 1 493 312,94 € |
| Année 2 | 39 124,90 € | 55 331,30 € | 1 454 188,04 € |
| Année 3 | 40 617,54 € | 53 838,66 € | 1 413 570,50 € |
| Année 4 | 42 167,15 € | 52 289,05 € | 1 371 403,35 € |
| Année 5 | 43 775,88 € | 50 680,32 € | 1 327 627,47 € |
| Année 6 | 45 445,98 € | 49 010,22 € | 1 282 181,49 € |
| Année 7 | 47 179,81 € | 47 276,39 € | 1 235 001,68 € |
| Année 8 | 48 979,78 € | 45 476,42 € | 1 186 021,90 € |
| Année 9 | 50 848,42 € | 43 607,78 € | 1 135 173,48 € |
| Année 10 | 52 788,36 € | 41 667,84 € | 1 082 385,12 € |
| Année 11 | 54 802,31 € | 39 653,89 € | 1 027 582,81 € |
| Année 12 | 56 893,10 € | 37 563,10 € | 970 689,71 € |
| Année 13 | 59 063,61 € | 35 392,59 € | 911 626,10 € |
| Année 14 | 61 316,98 € | 33 139,22 € | 850 309,12 € |
| Année 15 | 63 656,32 € | 30 799,88 € | 786 652,80 € |
| Année 16 | 66 084,89 € | 28 371,31 € | 720 567,91 € |
| Année 17 | 68 606,10 € | 25 850,10 € | 651 961,81 € |
| Année 18 | 71 223,52 € | 23 232,68 € | 580 738,29 € |
| Année 19 | 73 940,78 € | 20 515,42 € | 506 797,51 € |
| Année 20 | 76 761,73 € | 17 694,47 € | 430 035,78 € |
| Année 21 | 79 690,28 € | 14 765,92 € | 350 345,50 € |
| Année 22 | 82 730,57 € | 11 725,63 € | 267 614,93 € |
| Année 23 | 85 886,86 € | 8 569,34 € | 181 728,07 € |
| Année 24 | 89 163,54 € | 5 292,66 € | 92 564,53 € |
| Année 25 | 92 564,53 € | 1 890,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 531 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 122 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 275 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 153 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.