Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 531 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 021,44 € | 9 021,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 338 € / mois | 25 776 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 480 € | 1 653 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 275 € | 1 569 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 531 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 531 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 801,14 € | 55 456,14 € | 1 478 198,86 € |
| Année 2 | 54 777,36 € | 53 479,92 € | 1 423 421,50 € |
| Année 3 | 56 827,50 € | 51 429,78 € | 1 366 594,00 € |
| Année 4 | 58 954,39 € | 49 302,89 € | 1 307 639,61 € |
| Année 5 | 61 160,88 € | 47 096,40 € | 1 246 478,73 € |
| Année 6 | 63 449,96 € | 44 807,32 € | 1 183 028,77 € |
| Année 7 | 65 824,71 € | 42 432,57 € | 1 117 204,06 € |
| Année 8 | 68 288,33 € | 39 968,95 € | 1 048 915,73 € |
| Année 9 | 70 844,17 € | 37 413,11 € | 978 071,56 € |
| Année 10 | 73 495,66 € | 34 761,62 € | 904 575,90 € |
| Année 11 | 76 246,38 € | 32 010,90 € | 828 329,52 € |
| Année 12 | 79 100,06 € | 29 157,22 € | 749 229,46 € |
| Année 13 | 82 060,54 € | 26 196,74 € | 667 168,92 € |
| Année 14 | 85 131,84 € | 23 125,44 € | 582 037,08 € |
| Année 15 | 88 318,07 € | 19 939,21 € | 493 719,01 € |
| Année 16 | 91 623,56 € | 16 633,72 € | 402 095,45 € |
| Année 17 | 95 052,74 € | 13 204,54 € | 307 042,71 € |
| Année 18 | 98 610,30 € | 9 646,98 € | 208 432,41 € |
| Année 19 | 102 301,00 € | 5 956,28 € | 106 131,41 € |
| Année 20 | 106 131,41 € | 2 127,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 531 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.