Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 431 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 432,19 € | 8 432,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 552 € / mois | 24 092 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 114 480 € | 1 545 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 775 € | 1 466 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 431 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 431 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 352,37 € | 51 833,91 € | 1 381 647,63 € |
| Année 2 | 51 199,48 € | 49 986,80 € | 1 330 448,15 € |
| Année 3 | 53 115,71 € | 48 070,57 € | 1 277 332,44 € |
| Année 4 | 55 103,68 € | 46 082,60 € | 1 222 228,76 € |
| Année 5 | 57 166,06 € | 44 020,22 € | 1 165 062,70 € |
| Année 6 | 59 305,61 € | 41 880,67 € | 1 105 757,09 € |
| Année 7 | 61 525,26 € | 39 661,02 € | 1 044 231,83 € |
| Année 8 | 63 827,97 € | 37 358,31 € | 980 403,86 € |
| Année 9 | 66 216,88 € | 34 969,40 € | 914 186,98 € |
| Année 10 | 68 695,17 € | 32 491,11 € | 845 491,81 € |
| Année 11 | 71 266,25 € | 29 920,03 € | 774 225,56 € |
| Année 12 | 73 933,51 € | 27 252,77 € | 700 292,05 € |
| Année 13 | 76 700,64 € | 24 485,64 € | 623 591,41 € |
| Année 14 | 79 571,31 € | 21 614,97 € | 544 020,10 € |
| Année 15 | 82 549,41 € | 18 636,87 € | 461 470,69 € |
| Année 16 | 85 639,03 € | 15 547,25 € | 375 831,66 € |
| Année 17 | 88 844,25 € | 12 342,03 € | 286 987,41 € |
| Année 18 | 92 169,44 € | 9 016,84 € | 194 817,97 € |
| Année 19 | 95 619,07 € | 5 567,21 € | 99 198,90 € |
| Année 20 | 99 198,90 € | 1 988,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 431 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 143 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.