Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 431 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 357,22 € | 7 357,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 295 € / mois | 21 021 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 114 480 € | 1 545 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 775 € | 1 466 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 431 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 431 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 225,48 € | 53 061,16 € | 1 395 774,52 € |
| Année 2 | 36 569,38 € | 51 717,26 € | 1 359 205,14 € |
| Année 3 | 37 964,56 € | 50 322,08 € | 1 321 240,58 € |
| Année 4 | 39 412,94 € | 48 873,70 € | 1 281 827,64 € |
| Année 5 | 40 916,60 € | 47 370,04 € | 1 240 911,04 € |
| Année 6 | 42 477,61 € | 45 809,03 € | 1 198 433,43 € |
| Année 7 | 44 098,21 € | 44 188,43 € | 1 154 335,22 € |
| Année 8 | 45 780,62 € | 42 506,02 € | 1 108 554,60 € |
| Année 9 | 47 527,21 € | 40 759,43 € | 1 061 027,39 € |
| Année 10 | 49 340,43 € | 38 946,21 € | 1 011 686,96 € |
| Année 11 | 51 222,82 € | 37 063,82 € | 960 464,14 € |
| Année 12 | 53 177,04 € | 35 109,60 € | 907 287,10 € |
| Année 13 | 55 205,81 € | 33 080,83 € | 852 081,29 € |
| Année 14 | 57 311,99 € | 30 974,65 € | 794 769,30 € |
| Année 15 | 59 498,51 € | 28 788,13 € | 735 270,79 € |
| Année 16 | 61 768,46 € | 26 518,18 € | 673 502,33 € |
| Année 17 | 64 124,99 € | 24 161,65 € | 609 377,34 € |
| Année 18 | 66 571,47 € | 21 715,17 € | 542 805,87 € |
| Année 19 | 69 111,24 € | 19 175,40 € | 473 694,63 € |
| Année 20 | 71 747,90 € | 16 538,74 € | 401 946,73 € |
| Année 21 | 74 485,19 € | 13 801,45 € | 327 461,54 € |
| Année 22 | 77 326,90 € | 10 959,74 € | 250 134,64 € |
| Année 23 | 80 277,04 € | 8 009,60 € | 169 857,60 € |
| Année 24 | 83 339,70 € | 4 946,94 € | 86 517,90 € |
| Année 25 | 86 517,90 € | 1 767,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 431 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 143 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 114 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 775 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.