Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 431 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 997,84 € | 6 997,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 206 € / mois | 19 994 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 114 480 € | 1 545 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 775 € | 1 466 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 431 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 431 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 337,01 € | 59 637,07 € | 1 406 662,99 € |
| Année 2 | 25 379,09 € | 58 594,99 € | 1 381 283,90 € |
| Année 3 | 26 465,78 € | 57 508,30 € | 1 354 818,12 € |
| Année 4 | 27 598,98 € | 56 375,10 € | 1 327 219,14 € |
| Année 5 | 28 780,71 € | 55 193,37 € | 1 298 438,43 € |
| Année 6 | 30 013,07 € | 53 961,01 € | 1 268 425,36 € |
| Année 7 | 31 298,16 € | 52 675,92 € | 1 237 127,20 € |
| Année 8 | 32 638,27 € | 51 335,81 € | 1 204 488,93 € |
| Année 9 | 34 035,77 € | 49 938,31 € | 1 170 453,16 € |
| Année 10 | 35 493,12 € | 48 480,96 € | 1 134 960,04 € |
| Année 11 | 37 012,88 € | 46 961,20 € | 1 097 947,16 € |
| Année 12 | 38 597,69 € | 45 376,39 € | 1 059 349,47 € |
| Année 13 | 40 250,37 € | 43 723,71 € | 1 019 099,10 € |
| Année 14 | 41 973,79 € | 42 000,29 € | 977 125,31 € |
| Année 15 | 43 771,04 € | 40 203,04 € | 933 354,27 € |
| Année 16 | 45 645,21 € | 38 328,87 € | 887 709,06 € |
| Année 17 | 47 599,67 € | 36 374,41 € | 840 109,39 € |
| Année 18 | 49 637,78 € | 34 336,30 € | 790 471,61 € |
| Année 19 | 51 763,18 € | 32 210,90 € | 738 708,43 € |
| Année 20 | 53 979,56 € | 29 994,52 € | 684 728,87 € |
| Année 21 | 56 290,86 € | 27 683,22 € | 628 438,01 € |
| Année 22 | 58 701,15 € | 25 272,93 € | 569 736,86 € |
| Année 23 | 61 214,57 € | 22 759,51 € | 508 522,29 € |
| Année 24 | 63 835,68 € | 20 138,40 € | 444 686,61 € |
| Année 25 | 66 568,99 € | 17 405,09 € | 378 117,62 € |
| Année 26 | 69 419,36 € | 14 554,72 € | 308 698,26 € |
| Année 27 | 72 391,76 € | 11 582,32 € | 236 306,50 € |
| Année 28 | 75 491,41 € | 8 482,67 € | 160 815,09 € |
| Année 29 | 78 723,81 € | 5 250,27 € | 82 091,28 € |
| Année 30 | 82 091,28 € | 1 879,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 431 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 114 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 775 € (2,5%).