Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 481 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 242,34 € | 7 242,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 946 € / mois | 20 692 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 480 € | 1 599 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 025 € | 1 518 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 481 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 481 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 187,28 € | 61 720,80 € | 1 455 812,72 € |
| Année 2 | 26 265,73 € | 60 642,35 € | 1 429 546,99 € |
| Année 3 | 27 390,40 € | 59 517,68 € | 1 402 156,59 € |
| Année 4 | 28 563,17 € | 58 344,91 € | 1 373 593,42 € |
| Année 5 | 29 786,19 € | 57 121,89 € | 1 343 807,23 € |
| Année 6 | 31 061,58 € | 55 846,50 € | 1 312 745,65 € |
| Année 7 | 32 391,57 € | 54 516,51 € | 1 280 354,08 € |
| Année 8 | 33 778,51 € | 53 129,57 € | 1 246 575,57 € |
| Année 9 | 35 224,84 € | 51 683,24 € | 1 211 350,73 € |
| Année 10 | 36 733,10 € | 50 174,98 € | 1 174 617,63 € |
| Année 11 | 38 305,94 € | 48 602,14 € | 1 136 311,69 € |
| Année 12 | 39 946,12 € | 46 961,96 € | 1 096 365,57 € |
| Année 13 | 41 656,55 € | 45 251,53 € | 1 054 709,02 € |
| Année 14 | 43 440,18 € | 43 467,90 € | 1 011 268,84 € |
| Année 15 | 45 300,21 € | 41 607,87 € | 965 968,63 € |
| Année 16 | 47 239,86 € | 39 668,22 € | 918 728,77 € |
| Année 17 | 49 262,60 € | 37 645,48 € | 869 466,17 € |
| Année 18 | 51 371,94 € | 35 536,14 € | 818 094,23 € |
| Année 19 | 53 571,58 € | 33 336,50 € | 764 522,65 € |
| Année 20 | 55 865,40 € | 31 042,68 € | 708 657,25 € |
| Année 21 | 58 257,44 € | 28 650,64 € | 650 399,81 € |
| Année 22 | 60 751,91 € | 26 156,17 € | 589 647,90 € |
| Année 23 | 63 353,18 € | 23 554,90 € | 526 294,72 € |
| Année 24 | 66 065,84 € | 20 842,24 € | 460 228,88 € |
| Année 25 | 68 894,67 € | 18 013,41 € | 391 334,21 € |
| Année 26 | 71 844,57 € | 15 063,51 € | 319 489,64 € |
| Année 27 | 74 920,82 € | 11 987,26 € | 244 568,82 € |
| Année 28 | 78 128,78 € | 8 779,30 € | 166 440,04 € |
| Année 29 | 81 474,11 € | 5 433,97 € | 84 965,93 € |
| Année 30 | 84 965,93 € | 1 945,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 481 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 772 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.