Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 531 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 486,85 € | 7 486,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 687 € / mois | 21 391 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 480 € | 1 653 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 275 € | 1 569 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 531 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 531 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 037,64 € | 63 804,56 € | 1 504 962,36 € |
| Année 2 | 27 152,51 € | 62 689,69 € | 1 477 809,85 € |
| Année 3 | 28 315,13 € | 61 527,07 € | 1 449 494,72 € |
| Année 4 | 29 527,53 € | 60 314,67 € | 1 419 967,19 € |
| Année 5 | 30 791,83 € | 59 050,37 € | 1 389 175,36 € |
| Année 6 | 32 110,28 € | 57 731,92 € | 1 357 065,08 € |
| Année 7 | 33 485,18 € | 56 357,02 € | 1 323 579,90 € |
| Année 8 | 34 918,96 € | 54 923,24 € | 1 288 660,94 € |
| Année 9 | 36 414,10 € | 53 428,10 € | 1 252 246,84 € |
| Année 10 | 37 973,28 € | 51 868,92 € | 1 214 273,56 € |
| Année 11 | 39 599,21 € | 50 242,99 € | 1 174 674,35 € |
| Année 12 | 41 294,79 € | 48 547,41 € | 1 133 379,56 € |
| Année 13 | 43 062,93 € | 46 779,27 € | 1 090 316,63 € |
| Année 14 | 44 906,80 € | 44 935,40 € | 1 045 409,83 € |
| Année 15 | 46 829,64 € | 43 012,56 € | 998 580,19 € |
| Année 16 | 48 834,78 € | 41 007,42 € | 949 745,41 € |
| Année 17 | 50 925,80 € | 38 916,40 € | 898 819,61 € |
| Année 18 | 53 106,31 € | 36 735,89 € | 845 713,30 € |
| Année 19 | 55 380,23 € | 34 461,97 € | 790 333,07 € |
| Année 20 | 57 751,50 € | 32 090,70 € | 732 581,57 € |
| Année 21 | 60 224,30 € | 29 617,90 € | 672 357,27 € |
| Année 22 | 62 803,00 € | 27 039,20 € | 609 554,27 € |
| Année 23 | 65 492,09 € | 24 350,11 € | 544 062,18 € |
| Année 24 | 68 296,33 € | 21 545,87 € | 475 765,85 € |
| Année 25 | 71 220,66 € | 18 621,54 € | 404 545,19 € |
| Année 26 | 74 270,18 € | 15 572,02 € | 330 275,01 € |
| Année 27 | 77 450,29 € | 12 391,91 € | 252 824,72 € |
| Année 28 | 80 766,55 € | 9 075,65 € | 172 058,17 € |
| Année 29 | 84 224,79 € | 5 617,41 € | 87 833,38 € |
| Année 30 | 87 833,38 € | 2 011,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 531 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 372 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 122 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 275 € (2,5%).