Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 631 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 975,87 € | 7 975,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 169 € / mois | 22 788 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 480 € | 1 761 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 775 € | 1 671 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 631 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 631 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 738,37 € | 67 972,07 € | 1 603 261,63 € |
| Année 2 | 28 926,07 € | 66 784,37 € | 1 574 335,56 € |
| Année 3 | 30 164,64 € | 65 545,80 € | 1 544 170,92 € |
| Année 4 | 31 456,21 € | 64 254,23 € | 1 512 714,71 € |
| Année 5 | 32 803,10 € | 62 907,34 € | 1 479 911,61 € |
| Année 6 | 34 207,68 € | 61 502,76 € | 1 445 703,93 € |
| Année 7 | 35 672,36 € | 60 038,08 € | 1 410 031,57 € |
| Année 8 | 37 199,79 € | 58 510,65 € | 1 372 831,78 € |
| Année 9 | 38 792,61 € | 56 917,83 € | 1 334 039,17 € |
| Année 10 | 40 453,63 € | 55 256,81 € | 1 293 585,54 € |
| Année 11 | 42 185,77 € | 53 524,67 € | 1 251 399,77 € |
| Année 12 | 43 992,08 € | 51 718,36 € | 1 207 407,69 € |
| Année 13 | 45 875,75 € | 49 834,69 € | 1 161 531,94 € |
| Année 14 | 47 840,04 € | 47 870,40 € | 1 113 691,90 € |
| Année 15 | 49 888,47 € | 45 821,97 € | 1 063 803,43 € |
| Année 16 | 52 024,60 € | 43 685,84 € | 1 011 778,83 € |
| Année 17 | 54 252,19 € | 41 458,25 € | 957 526,64 € |
| Année 18 | 56 575,15 € | 39 135,29 € | 900 951,49 € |
| Année 19 | 58 997,58 € | 36 712,86 € | 841 953,91 € |
| Année 20 | 61 523,74 € | 34 186,70 € | 780 430,17 € |
| Année 21 | 64 158,06 € | 31 552,38 € | 716 272,11 € |
| Année 22 | 66 905,19 € | 28 805,25 € | 649 366,92 € |
| Année 23 | 69 769,95 € | 25 940,49 € | 579 596,97 € |
| Année 24 | 72 757,34 € | 22 953,10 € | 506 839,63 € |
| Année 25 | 75 872,68 € | 19 837,76 € | 430 966,95 € |
| Année 26 | 79 121,40 € | 16 589,04 € | 351 845,55 € |
| Année 27 | 82 509,21 € | 13 201,23 € | 269 336,34 € |
| Année 28 | 86 042,10 € | 9 668,34 € | 183 294,24 € |
| Année 29 | 89 726,24 € | 5 984,20 € | 93 568,00 € |
| Année 30 | 93 568,00 € | 2 142,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 631 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 788 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.