Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 631 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 610,70 € | 9 610,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 123 € / mois | 27 459 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 480 € | 1 761 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 775 € | 1 671 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 631 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 631 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 250,05 € | 59 078,35 € | 1 574 749,95 € |
| Année 2 | 58 355,34 € | 56 973,06 € | 1 516 394,61 € |
| Année 3 | 60 539,39 € | 54 789,01 € | 1 455 855,22 € |
| Année 4 | 62 805,22 € | 52 523,18 € | 1 393 050,00 € |
| Année 5 | 65 155,83 € | 50 172,57 € | 1 327 894,17 € |
| Année 6 | 67 594,41 € | 47 733,99 € | 1 260 299,76 € |
| Année 7 | 70 124,28 € | 45 204,12 € | 1 190 175,48 € |
| Année 8 | 72 748,84 € | 42 579,56 € | 1 117 426,64 € |
| Année 9 | 75 471,61 € | 39 856,79 € | 1 041 955,03 € |
| Année 10 | 78 296,29 € | 37 032,11 € | 963 658,74 € |
| Année 11 | 81 226,69 € | 34 101,71 € | 882 432,05 € |
| Année 12 | 84 266,78 € | 31 061,62 € | 798 165,27 € |
| Année 13 | 87 420,60 € | 27 907,80 € | 710 744,67 € |
| Année 14 | 90 692,53 € | 24 635,87 € | 620 052,14 € |
| Année 15 | 94 086,89 € | 21 241,51 € | 525 965,25 € |
| Année 16 | 97 608,29 € | 17 720,11 € | 428 356,96 € |
| Année 17 | 101 261,49 € | 14 066,91 € | 327 095,47 € |
| Année 18 | 105 051,39 € | 10 277,01 € | 222 044,08 € |
| Année 19 | 108 983,17 € | 6 345,23 € | 113 060,91 € |
| Année 20 | 113 060,91 € | 2 266,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 631 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.