Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 681 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 905,32 € | 9 905,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 016 € / mois | 28 301 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 480 € | 1 815 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 025 € | 1 723 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 681 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 681 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 974,37 € | 60 889,47 € | 1 623 025,63 € |
| Année 2 | 60 144,20 € | 58 719,64 € | 1 562 881,43 € |
| Année 3 | 62 395,22 € | 56 468,62 € | 1 500 486,21 € |
| Année 4 | 64 730,47 € | 54 133,37 € | 1 435 755,74 € |
| Année 5 | 67 153,16 € | 51 710,68 € | 1 368 602,58 € |
| Année 6 | 69 666,52 € | 49 197,32 € | 1 298 936,06 € |
| Année 7 | 72 273,93 € | 46 589,91 € | 1 226 662,13 € |
| Année 8 | 74 978,94 € | 43 884,90 € | 1 151 683,19 € |
| Année 9 | 77 785,16 € | 41 078,68 € | 1 073 898,03 € |
| Année 10 | 80 696,43 € | 38 167,41 € | 993 201,60 € |
| Année 11 | 83 716,68 € | 35 147,16 € | 909 484,92 € |
| Année 12 | 86 849,95 € | 32 013,89 € | 822 634,97 € |
| Année 13 | 90 100,49 € | 28 763,35 € | 732 534,48 € |
| Année 14 | 93 472,69 € | 25 391,15 € | 639 061,79 € |
| Année 15 | 96 971,09 € | 21 892,75 € | 542 090,70 € |
| Année 16 | 100 600,45 € | 18 263,39 € | 441 490,25 € |
| Année 17 | 104 365,62 € | 14 498,22 € | 337 124,63 € |
| Année 18 | 108 271,73 € | 10 592,11 € | 228 852,90 € |
| Année 19 | 112 324,01 € | 6 539,83 € | 116 528,89 € |
| Année 20 | 116 528,89 € | 2 335,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 681 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 168 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.