Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 681 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 083,32 € | 12 083,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 616 € / mois | 34 524 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 480 € | 1 815 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 025 € | 1 723 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 681 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 681 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 225,72 € | 58 774,12 € | 1 594 774,28 € |
| Année 2 | 89 363,78 € | 55 636,06 € | 1 505 410,50 € |
| Année 3 | 92 616,01 € | 52 383,83 € | 1 412 794,49 € |
| Année 4 | 95 986,61 € | 49 013,23 € | 1 316 807,88 € |
| Année 5 | 99 479,88 € | 45 519,96 € | 1 217 328,00 € |
| Année 6 | 103 100,28 € | 41 899,56 € | 1 114 227,72 € |
| Année 7 | 106 852,45 € | 38 147,39 € | 1 007 375,27 € |
| Année 8 | 110 741,17 € | 34 258,67 € | 896 634,10 € |
| Année 9 | 114 771,39 € | 30 228,45 € | 781 862,71 € |
| Année 10 | 118 948,30 € | 26 051,54 € | 662 914,41 € |
| Année 11 | 123 277,22 € | 21 722,62 € | 539 637,19 € |
| Année 12 | 127 763,70 € | 17 236,14 € | 411 873,49 € |
| Année 13 | 132 413,44 € | 12 586,40 € | 279 460,05 € |
| Année 14 | 137 232,39 € | 7 767,45 € | 142 227,66 € |
| Année 15 | 142 227,66 € | 2 773,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 681 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 168 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 524 €.