Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 731 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 442,73 € | 12 442,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 705 € / mois | 35 551 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 480 € | 1 869 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 275 € | 1 774 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 731 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 731 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 790,45 € | 60 522,31 € | 1 642 209,55 € |
| Année 2 | 92 021,84 € | 57 290,92 € | 1 550 187,71 € |
| Année 3 | 95 370,82 € | 53 941,94 € | 1 454 816,89 € |
| Année 4 | 98 841,68 € | 50 471,08 € | 1 355 975,21 € |
| Année 5 | 102 438,85 € | 46 873,91 € | 1 253 536,36 € |
| Année 6 | 106 166,95 € | 43 145,81 € | 1 147 369,41 € |
| Année 7 | 110 030,68 € | 39 282,08 € | 1 037 338,73 € |
| Année 8 | 114 035,09 € | 35 277,67 € | 923 303,64 € |
| Année 9 | 118 185,20 € | 31 127,56 € | 805 118,44 € |
| Année 10 | 122 486,34 € | 26 826,42 € | 682 632,10 € |
| Année 11 | 126 944,03 € | 22 368,73 € | 555 688,07 € |
| Année 12 | 131 563,93 € | 17 748,83 € | 424 124,14 € |
| Année 13 | 136 351,99 € | 12 960,77 € | 287 772,15 € |
| Année 14 | 141 314,28 € | 7 998,48 € | 146 457,87 € |
| Année 15 | 146 457,87 € | 2 855,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 731 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 138 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 275 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 551 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.