Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 731 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 464,89 € | 8 464,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 651 € / mois | 24 185 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 480 € | 1 869 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 275 € | 1 774 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 731 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 731 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 439,09 € | 72 139,59 € | 1 701 560,91 € |
| Année 2 | 30 699,62 € | 70 879,06 € | 1 670 861,29 € |
| Année 3 | 32 014,11 € | 69 564,57 € | 1 638 847,18 € |
| Année 4 | 33 384,91 € | 68 193,77 € | 1 605 462,27 € |
| Année 5 | 34 814,37 € | 66 764,31 € | 1 570 647,90 € |
| Année 6 | 36 305,05 € | 65 273,63 € | 1 534 342,85 € |
| Année 7 | 37 859,56 € | 63 719,12 € | 1 496 483,29 € |
| Année 8 | 39 480,63 € | 62 098,05 € | 1 457 002,66 € |
| Année 9 | 41 171,10 € | 60 407,58 € | 1 415 831,56 € |
| Année 10 | 42 933,98 € | 58 644,70 € | 1 372 897,58 € |
| Année 11 | 44 772,33 € | 56 806,35 € | 1 328 125,25 € |
| Année 12 | 46 689,37 € | 54 889,31 € | 1 281 435,88 € |
| Année 13 | 48 688,53 € | 52 890,15 € | 1 232 747,35 € |
| Année 14 | 50 773,27 € | 50 805,41 € | 1 181 974,08 € |
| Année 15 | 52 947,29 € | 48 631,39 € | 1 129 026,79 € |
| Année 16 | 55 214,37 € | 46 364,31 € | 1 073 812,42 € |
| Année 17 | 57 578,55 € | 44 000,13 € | 1 016 233,87 € |
| Année 18 | 60 043,96 € | 41 534,72 € | 956 189,91 € |
| Année 19 | 62 614,93 € | 38 963,75 € | 893 574,98 € |
| Année 20 | 65 295,97 € | 36 282,71 € | 828 279,01 € |
| Année 21 | 68 091,80 € | 33 486,88 € | 760 187,21 € |
| Année 22 | 71 007,36 € | 30 571,32 € | 689 179,85 € |
| Année 23 | 74 047,77 € | 27 530,91 € | 615 132,08 € |
| Année 24 | 77 218,33 € | 24 360,35 € | 537 913,75 € |
| Année 25 | 80 524,68 € | 21 054,00 € | 457 389,07 € |
| Année 26 | 83 972,57 € | 17 606,11 € | 373 416,50 € |
| Année 27 | 87 568,12 € | 14 010,56 € | 285 848,38 € |
| Année 28 | 91 317,60 € | 10 261,08 € | 194 530,78 € |
| Année 29 | 95 227,64 € | 6 351,04 € | 99 303,14 € |
| Année 30 | 99 303,14 € | 2 273,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 731 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 138 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 275 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.