Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 781 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 709,40 € | 8 709,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 392 € / mois | 24 884 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 480 € | 1 923 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 525 € | 1 825 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 781 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 781 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 289,46 € | 74 223,34 € | 1 750 710,54 € |
| Année 2 | 31 586,39 € | 72 926,41 € | 1 719 124,15 € |
| Année 3 | 32 938,87 € | 71 573,93 € | 1 686 185,28 € |
| Année 4 | 34 349,24 € | 70 163,56 € | 1 651 836,04 € |
| Année 5 | 35 820,00 € | 68 692,80 € | 1 616 016,04 € |
| Année 6 | 37 353,74 € | 67 159,06 € | 1 578 662,30 € |
| Année 7 | 38 953,17 € | 65 559,63 € | 1 539 709,13 € |
| Année 8 | 40 621,05 € | 63 891,75 € | 1 499 088,08 € |
| Année 9 | 42 360,36 € | 62 152,44 € | 1 456 727,72 € |
| Année 10 | 44 174,14 € | 60 338,66 € | 1 412 553,58 € |
| Année 11 | 46 065,61 € | 58 447,19 € | 1 366 487,97 € |
| Année 12 | 48 038,05 € | 56 474,75 € | 1 318 449,92 € |
| Année 13 | 50 094,92 € | 54 417,88 € | 1 268 355,00 € |
| Année 14 | 52 239,90 € | 52 272,90 € | 1 216 115,10 € |
| Année 15 | 54 476,71 € | 50 036,09 € | 1 161 638,39 € |
| Année 16 | 56 809,31 € | 47 703,49 € | 1 104 829,08 € |
| Année 17 | 59 241,75 € | 45 271,05 € | 1 045 587,33 € |
| Année 18 | 61 778,35 € | 42 734,45 € | 983 808,98 € |
| Année 19 | 64 423,60 € | 40 089,20 € | 919 385,38 € |
| Année 20 | 67 182,08 € | 37 330,72 € | 852 203,30 € |
| Année 21 | 70 058,69 € | 34 454,11 € | 782 144,61 € |
| Année 22 | 73 058,46 € | 31 454,34 € | 709 086,15 € |
| Année 23 | 76 186,69 € | 28 326,11 € | 632 899,46 € |
| Année 24 | 79 448,82 € | 25 063,98 € | 553 450,64 € |
| Année 25 | 82 850,67 € | 21 662,13 € | 470 599,97 € |
| Année 26 | 86 398,16 € | 18 114,64 € | 384 201,81 € |
| Année 27 | 90 097,57 € | 14 415,23 € | 294 104,24 € |
| Année 28 | 93 955,38 € | 10 557,42 € | 200 148,86 € |
| Année 29 | 97 978,35 € | 6 534,45 € | 102 170,51 € |
| Année 30 | 102 170,51 € | 2 339,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 781 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 142 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 525 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.