Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 781 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 494,57 € | 10 494,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 802 € / mois | 29 984 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 480 € | 1 923 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 525 € | 1 825 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 781 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 781 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 423,16 € | 64 511,68 € | 1 719 576,84 € |
| Année 2 | 63 722,06 € | 62 212,78 € | 1 655 854,78 € |
| Année 3 | 66 107,01 € | 59 827,83 € | 1 589 747,77 € |
| Année 4 | 68 581,19 € | 57 353,65 € | 1 521 166,58 € |
| Année 5 | 71 147,99 € | 54 786,85 € | 1 450 018,59 € |
| Année 6 | 73 810,84 € | 52 124,00 € | 1 376 207,75 € |
| Année 7 | 76 573,37 € | 49 361,47 € | 1 299 634,38 € |
| Année 8 | 79 439,27 € | 46 495,57 € | 1 220 195,11 € |
| Année 9 | 82 412,46 € | 43 522,38 € | 1 137 782,65 € |
| Année 10 | 85 496,92 € | 40 437,92 € | 1 052 285,73 € |
| Année 11 | 88 696,80 € | 37 238,04 € | 963 588,93 € |
| Année 12 | 92 016,48 € | 33 918,36 € | 871 572,45 € |
| Année 13 | 95 460,39 € | 30 474,45 € | 776 112,06 € |
| Année 14 | 99 033,20 € | 26 901,64 € | 677 078,86 € |
| Année 15 | 102 739,71 € | 23 195,13 € | 574 339,15 € |
| Année 16 | 106 584,97 € | 19 349,87 € | 467 754,18 € |
| Année 17 | 110 574,11 € | 15 360,73 € | 357 180,07 € |
| Année 18 | 114 712,59 € | 11 222,25 € | 242 467,48 € |
| Année 19 | 119 005,96 € | 6 928,88 € | 123 461,52 € |
| Année 20 | 123 461,52 € | 2 474,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 781 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 984 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.