Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 831 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 789,20 € | 10 789,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 695 € / mois | 30 826 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 480 € | 1 977 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 775 € | 1 876 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 831 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 831 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 147,62 € | 66 322,78 € | 1 767 852,38 € |
| Année 2 | 65 511,06 € | 63 959,34 € | 1 702 341,32 € |
| Année 3 | 67 962,94 € | 61 507,46 € | 1 634 378,38 € |
| Année 4 | 70 506,59 € | 58 963,81 € | 1 563 871,79 € |
| Année 5 | 73 145,45 € | 56 324,95 € | 1 490 726,34 € |
| Année 6 | 75 883,09 € | 53 587,31 € | 1 414 843,25 € |
| Année 7 | 78 723,17 € | 50 747,23 € | 1 336 120,08 € |
| Année 8 | 81 669,53 € | 47 800,87 € | 1 254 450,55 € |
| Année 9 | 84 726,19 € | 44 744,21 € | 1 169 724,36 € |
| Année 10 | 87 897,25 € | 41 573,15 € | 1 081 827,11 € |
| Année 11 | 91 186,98 € | 38 283,42 € | 990 640,13 € |
| Année 12 | 94 599,85 € | 34 870,55 € | 896 040,28 € |
| Année 13 | 98 140,43 € | 31 329,97 € | 797 899,85 € |
| Année 14 | 101 813,55 € | 27 656,85 € | 696 086,30 € |
| Année 15 | 105 624,13 € | 23 846,27 € | 590 462,17 € |
| Année 16 | 109 577,33 € | 19 893,07 € | 480 884,84 € |
| Année 17 | 113 678,50 € | 15 791,90 € | 367 206,34 € |
| Année 18 | 117 933,14 € | 11 537,26 € | 249 273,20 € |
| Année 19 | 122 347,03 € | 7 123,37 € | 126 926,17 € |
| Année 20 | 126 926,17 € | 2 544,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 831 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 826 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 183 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.