Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 931 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 378,45 € | 11 378,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 480 € / mois | 32 510 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 480 € | 2 085 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 275 € | 1 979 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 931 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 931 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 596,40 € | 69 945,00 € | 1 864 403,60 € |
| Année 2 | 69 088,93 € | 67 452,47 € | 1 795 314,67 € |
| Année 3 | 71 674,69 € | 64 866,71 € | 1 723 639,98 € |
| Année 4 | 74 357,29 € | 62 184,11 € | 1 649 282,69 € |
| Année 5 | 77 140,26 € | 59 401,14 € | 1 572 142,43 € |
| Année 6 | 80 027,39 € | 56 514,01 € | 1 492 115,04 € |
| Année 7 | 83 022,59 € | 53 518,81 € | 1 409 092,45 € |
| Année 8 | 86 129,89 € | 50 411,51 € | 1 322 962,56 € |
| Année 9 | 89 353,47 € | 47 187,93 € | 1 233 609,09 € |
| Année 10 | 92 697,69 € | 43 843,71 € | 1 140 911,40 € |
| Année 11 | 96 167,14 € | 40 374,26 € | 1 044 744,26 € |
| Année 12 | 99 766,36 € | 36 775,04 € | 944 977,90 € |
| Année 13 | 103 500,33 € | 33 041,07 € | 841 477,57 € |
| Année 14 | 107 374,06 € | 29 167,34 € | 734 103,51 € |
| Année 15 | 111 392,75 € | 25 148,65 € | 622 710,76 € |
| Année 16 | 115 561,85 € | 20 979,55 € | 507 148,91 € |
| Année 17 | 119 886,98 € | 16 654,42 € | 387 261,93 € |
| Année 18 | 124 374,02 € | 12 167,38 € | 262 887,91 € |
| Année 19 | 129 028,97 € | 7 512,43 € | 133 858,94 € |
| Année 20 | 133 858,94 € | 2 683,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 931 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 154 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 275 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 510 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.