Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 931 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 880,37 € | 13 880,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 062 € / mois | 39 658 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 480 € | 2 085 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 275 € | 1 979 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 931 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 931 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 049,37 € | 67 515,07 € | 1 831 950,63 € |
| Année 2 | 102 654,14 € | 63 910,30 € | 1 729 296,49 € |
| Année 3 | 106 390,03 € | 60 174,41 € | 1 622 906,46 € |
| Année 4 | 110 261,91 € | 56 302,53 € | 1 512 644,55 € |
| Année 5 | 114 274,72 € | 52 289,72 € | 1 398 369,83 € |
| Année 6 | 118 433,55 € | 48 130,89 € | 1 279 936,28 € |
| Année 7 | 122 743,74 € | 43 820,70 € | 1 157 192,54 € |
| Année 8 | 127 210,79 € | 39 353,65 € | 1 029 981,75 € |
| Année 9 | 131 840,41 € | 34 724,03 € | 898 141,34 € |
| Année 10 | 136 638,52 € | 29 925,92 € | 761 502,82 € |
| Année 11 | 141 611,24 € | 24 953,20 € | 619 891,58 € |
| Année 12 | 146 764,94 € | 19 799,50 € | 473 126,64 € |
| Année 13 | 152 106,21 € | 14 458,23 € | 321 020,43 € |
| Année 14 | 157 641,85 € | 8 922,59 € | 163 378,58 € |
| Année 15 | 163 378,58 € | 3 185,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 931 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 193 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 154 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 275 € (2,5%).