Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 981 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 239,78 € | 14 239,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 151 € / mois | 40 685 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 480 € | 2 139 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 525 € | 2 030 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 981 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 981 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 614,13 € | 69 263,23 € | 1 879 385,87 € |
| Année 2 | 105 312,19 € | 65 565,17 € | 1 774 073,68 € |
| Année 3 | 109 144,84 € | 61 732,52 € | 1 664 928,84 € |
| Année 4 | 113 116,99 € | 57 760,37 € | 1 551 811,85 € |
| Année 5 | 117 233,69 € | 53 643,67 € | 1 434 578,16 € |
| Année 6 | 121 500,19 € | 49 377,17 € | 1 313 077,97 € |
| Année 7 | 125 922,01 € | 44 955,35 € | 1 187 155,96 € |
| Année 8 | 130 504,72 € | 40 372,64 € | 1 056 651,24 € |
| Année 9 | 135 254,22 € | 35 623,14 € | 921 397,02 € |
| Année 10 | 140 176,59 € | 30 700,77 € | 781 220,43 € |
| Année 11 | 145 278,06 € | 25 599,30 € | 635 942,37 € |
| Année 12 | 150 565,19 € | 20 312,17 € | 485 377,18 € |
| Année 13 | 156 044,76 € | 14 832,60 € | 329 332,42 € |
| Année 14 | 161 723,74 € | 9 153,62 € | 167 608,68 € |
| Année 15 | 167 608,68 € | 3 267,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 981 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 772 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.