Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 081 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 958,59 € | 14 958,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 329 € / mois | 42 739 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 480 € | 2 247 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 025 € | 2 133 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 081 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 081 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 743,46 € | 72 759,62 € | 1 974 256,54 € |
| Année 2 | 110 628,21 € | 68 874,87 € | 1 863 628,33 € |
| Année 3 | 114 654,34 € | 64 848,74 € | 1 748 973,99 € |
| Année 4 | 118 826,98 € | 60 676,10 € | 1 630 147,01 € |
| Année 5 | 123 151,49 € | 56 351,59 € | 1 506 995,52 € |
| Année 6 | 127 633,36 € | 51 869,72 € | 1 379 362,16 € |
| Année 7 | 132 278,37 € | 47 224,71 € | 1 247 083,79 € |
| Année 8 | 137 092,40 € | 42 410,68 € | 1 109 991,39 € |
| Année 9 | 142 081,66 € | 37 421,42 € | 967 909,73 € |
| Année 10 | 147 252,46 € | 32 250,62 € | 820 657,27 € |
| Année 11 | 152 611,48 € | 26 891,60 € | 668 045,79 € |
| Année 12 | 158 165,54 € | 21 337,54 € | 509 880,25 € |
| Année 13 | 163 921,70 € | 15 581,38 € | 345 958,55 € |
| Année 14 | 169 887,34 € | 9 615,74 € | 176 071,21 € |
| Année 15 | 176 071,21 € | 3 432,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 081 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 208 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.