Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 181 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 677,41 € | 15 677,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 507 € / mois | 44 793 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 480 € | 2 355 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 525 € | 2 235 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 181 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 181 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 872,92 € | 76 256,00 € | 2 069 127,08 € |
| Année 2 | 115 944,35 € | 72 184,57 € | 1 953 182,73 € |
| Année 3 | 120 163,94 € | 67 964,98 € | 1 833 018,79 € |
| Année 4 | 124 537,12 € | 63 591,80 € | 1 708 481,67 € |
| Année 5 | 129 069,42 € | 59 059,50 € | 1 579 412,25 € |
| Année 6 | 133 766,68 € | 54 362,24 € | 1 445 645,57 € |
| Année 7 | 138 634,89 € | 49 494,03 € | 1 307 010,68 € |
| Année 8 | 143 680,27 € | 44 448,65 € | 1 163 330,41 € |
| Année 9 | 148 909,27 € | 39 219,65 € | 1 014 421,14 € |
| Année 10 | 154 328,57 € | 33 800,35 € | 860 092,57 € |
| Année 11 | 159 945,11 € | 28 183,81 € | 700 147,46 € |
| Année 12 | 165 766,05 € | 22 362,87 € | 534 381,41 € |
| Année 13 | 171 798,80 € | 16 330,12 € | 362 582,61 € |
| Année 14 | 178 051,14 € | 10 077,78 € | 184 531,47 € |
| Année 15 | 184 531,47 € | 3 597,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 181 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.