Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 181 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 665,46 € | 10 665,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 320 € / mois | 30 473 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 480 € | 2 355 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 525 € | 2 235 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 181 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 181 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 092,13 € | 90 893,39 € | 2 143 907,87 € |
| Année 2 | 38 680,32 € | 89 305,20 € | 2 105 227,55 € |
| Année 3 | 40 336,56 € | 87 648,96 € | 2 064 890,99 € |
| Année 4 | 42 063,70 € | 85 921,82 € | 2 022 827,29 € |
| Année 5 | 43 864,76 € | 84 120,76 € | 1 978 962,53 € |
| Année 6 | 45 742,97 € | 82 242,55 € | 1 933 219,56 € |
| Année 7 | 47 701,61 € | 80 283,91 € | 1 885 517,95 € |
| Année 8 | 49 744,08 € | 78 241,44 € | 1 835 773,87 € |
| Année 9 | 51 874,03 € | 76 111,49 € | 1 783 899,84 € |
| Année 10 | 54 095,17 € | 73 890,35 € | 1 729 804,67 € |
| Année 11 | 56 411,42 € | 71 574,10 € | 1 673 393,25 € |
| Année 12 | 58 826,83 € | 69 158,69 € | 1 614 566,42 € |
| Année 13 | 61 345,69 € | 66 639,83 € | 1 553 220,73 € |
| Année 14 | 63 972,41 € | 64 013,11 € | 1 489 248,32 € |
| Année 15 | 66 711,57 € | 61 273,95 € | 1 422 536,75 € |
| Année 16 | 69 568,03 € | 58 417,49 € | 1 352 968,72 € |
| Année 17 | 72 546,77 € | 55 438,75 € | 1 280 421,95 € |
| Année 18 | 75 653,09 € | 52 332,43 € | 1 204 768,86 € |
| Année 19 | 78 892,41 € | 49 093,11 € | 1 125 876,45 € |
| Année 20 | 82 270,43 € | 45 715,09 € | 1 043 606,02 € |
| Année 21 | 85 793,08 € | 42 192,44 € | 957 812,94 € |
| Année 22 | 89 466,57 € | 38 518,95 € | 868 346,37 € |
| Année 23 | 93 297,35 € | 34 688,17 € | 775 049,02 € |
| Année 24 | 97 292,17 € | 30 693,35 € | 677 756,85 € |
| Année 25 | 101 458,02 € | 26 527,50 € | 576 298,83 € |
| Année 26 | 105 802,24 € | 22 183,28 € | 470 496,59 € |
| Année 27 | 110 332,48 € | 17 653,04 € | 360 164,11 € |
| Année 28 | 115 056,71 € | 12 928,81 € | 245 107,40 € |
| Année 29 | 119 983,18 € | 8 002,34 € | 125 124,22 € |
| Année 30 | 125 124,22 € | 2 864,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 181 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.