Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 231 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 909,97 € | 10 909,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 061 € / mois | 31 171 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 178 480 € | 2 409 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 775 € | 2 286 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 231 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 231 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 942,52 € | 92 977,12 € | 2 193 057,48 € |
| Année 2 | 39 567,16 € | 91 352,48 € | 2 153 490,32 € |
| Année 3 | 41 261,31 € | 89 658,33 € | 2 112 229,01 € |
| Année 4 | 43 028,04 € | 87 891,60 € | 2 069 200,97 € |
| Année 5 | 44 870,42 € | 86 049,22 € | 2 024 330,55 € |
| Année 6 | 46 791,67 € | 84 127,97 € | 1 977 538,88 € |
| Année 7 | 48 795,19 € | 82 124,45 € | 1 928 743,69 € |
| Année 8 | 50 884,51 € | 80 035,13 € | 1 877 859,18 € |
| Année 9 | 53 063,29 € | 77 856,35 € | 1 824 795,89 € |
| Année 10 | 55 335,36 € | 75 584,28 € | 1 769 460,53 € |
| Année 11 | 57 704,70 € | 73 214,94 € | 1 711 755,83 € |
| Année 12 | 60 175,50 € | 70 744,14 € | 1 651 580,33 € |
| Année 13 | 62 752,09 € | 68 167,55 € | 1 588 828,24 € |
| Année 14 | 65 439,02 € | 65 480,62 € | 1 523 389,22 € |
| Année 15 | 68 240,98 € | 62 678,66 € | 1 455 148,24 € |
| Année 16 | 71 162,92 € | 59 756,72 € | 1 383 985,32 € |
| Année 17 | 74 209,99 € | 56 709,65 € | 1 309 775,33 € |
| Année 18 | 77 387,50 € | 53 532,14 € | 1 232 387,83 € |
| Année 19 | 80 701,08 € | 50 218,56 € | 1 151 686,75 € |
| Année 20 | 84 156,55 € | 46 763,09 € | 1 067 530,20 € |
| Année 21 | 87 759,93 € | 43 159,71 € | 979 770,27 € |
| Année 22 | 91 517,67 € | 39 401,97 € | 888 252,60 € |
| Année 23 | 95 436,27 € | 35 483,37 € | 792 816,33 € |
| Année 24 | 99 522,67 € | 31 396,97 € | 693 293,66 € |
| Année 25 | 103 784,02 € | 27 135,62 € | 589 509,64 € |
| Année 26 | 108 227,85 € | 22 691,79 € | 481 281,79 € |
| Année 27 | 112 861,95 € | 18 057,69 € | 368 419,84 € |
| Année 28 | 117 694,47 € | 13 225,17 € | 250 725,37 € |
| Année 29 | 122 733,89 € | 8 185,75 € | 127 991,48 € |
| Année 30 | 127 991,48 € | 2 930,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 231 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 772 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 178 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 775 € (2,5%).