Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 231 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 036,82 € | 16 036,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 596 € / mois | 45 819 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 178 480 € | 2 409 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 775 € | 2 286 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 231 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 231 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 437,64 € | 78 004,20 € | 2 116 562,36 € |
| Année 2 | 118 602,41 € | 73 839,43 € | 1 997 959,95 € |
| Année 3 | 122 918,74 € | 69 523,10 € | 1 875 041,21 € |
| Année 4 | 127 392,17 € | 65 049,67 € | 1 747 649,04 € |
| Année 5 | 132 028,38 € | 60 413,46 € | 1 615 620,66 € |
| Année 6 | 136 833,35 € | 55 608,49 € | 1 478 787,31 € |
| Année 7 | 141 813,14 € | 50 628,70 € | 1 336 974,17 € |
| Année 8 | 146 974,19 € | 45 467,65 € | 1 189 999,98 € |
| Année 9 | 152 323,08 € | 40 118,76 € | 1 037 676,90 € |
| Année 10 | 157 866,61 € | 34 575,23 € | 879 810,29 € |
| Année 11 | 163 611,91 € | 28 829,93 € | 716 198,38 € |
| Année 12 | 169 566,28 € | 22 875,56 € | 546 632,10 € |
| Année 13 | 175 737,35 € | 16 704,49 € | 370 894,75 € |
| Année 14 | 182 133,01 € | 10 308,83 € | 188 761,74 € |
| Année 15 | 188 761,74 € | 3 680,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 231 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 819 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 223 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.