Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 231 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 146,21 € | 13 146,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 837 € / mois | 37 561 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 178 480 € | 2 409 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 775 € | 2 286 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 231 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 231 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 942,88 € | 80 811,64 € | 2 154 057,12 € |
| Année 2 | 79 822,62 € | 77 931,90 € | 2 074 234,50 € |
| Année 3 | 82 810,14 € | 74 944,38 € | 1 991 424,36 € |
| Année 4 | 85 909,49 € | 71 845,03 € | 1 905 514,87 € |
| Année 5 | 89 124,82 € | 68 629,70 € | 1 816 390,05 € |
| Année 6 | 92 460,53 € | 65 293,99 € | 1 723 929,52 € |
| Année 7 | 95 921,04 € | 61 833,48 € | 1 628 008,48 € |
| Année 8 | 99 511,09 € | 58 243,43 € | 1 528 497,39 € |
| Année 9 | 103 235,52 € | 54 519,00 € | 1 425 261,87 € |
| Année 10 | 107 099,31 € | 50 655,21 € | 1 318 162,56 € |
| Année 11 | 111 107,72 € | 46 646,80 € | 1 207 054,84 € |
| Année 12 | 115 266,15 € | 42 488,37 € | 1 091 788,69 € |
| Année 13 | 119 580,23 € | 38 174,29 € | 972 208,46 € |
| Année 14 | 124 055,76 € | 33 698,76 € | 848 152,70 € |
| Année 15 | 128 698,81 € | 29 055,71 € | 719 453,89 € |
| Année 16 | 133 515,64 € | 24 238,88 € | 585 938,25 € |
| Année 17 | 138 512,75 € | 19 241,77 € | 447 425,50 € |
| Année 18 | 143 696,87 € | 14 057,65 € | 303 728,63 € |
| Année 19 | 149 075,03 € | 8 679,49 € | 154 653,60 € |
| Année 20 | 154 653,60 € | 3 100,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 231 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 561 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 178 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 775 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.