Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 331 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 735,46 € | 13 735,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 623 € / mois | 39 244 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 480 € | 2 517 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 275 € | 2 389 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 331 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 331 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 391,65 € | 84 433,87 € | 2 250 608,35 € |
| Année 2 | 83 400,49 € | 81 425,03 € | 2 167 207,86 € |
| Année 3 | 86 521,93 € | 78 303,59 € | 2 080 685,93 € |
| Année 4 | 89 760,19 € | 75 065,33 € | 1 990 925,74 € |
| Année 5 | 93 119,65 € | 71 705,87 € | 1 897 806,09 € |
| Année 6 | 96 604,85 € | 68 220,67 € | 1 801 201,24 € |
| Année 7 | 100 220,49 € | 64 605,03 € | 1 700 980,75 € |
| Année 8 | 103 971,45 € | 60 854,07 € | 1 597 009,30 € |
| Année 9 | 107 862,79 € | 56 962,73 € | 1 489 146,51 € |
| Année 10 | 111 899,79 € | 52 925,73 € | 1 377 246,72 € |
| Année 11 | 116 087,86 € | 48 737,66 € | 1 261 158,86 € |
| Année 12 | 120 432,69 € | 44 392,83 € | 1 140 726,17 € |
| Année 13 | 124 940,13 € | 39 885,39 € | 1 015 786,04 € |
| Année 14 | 129 616,29 € | 35 209,23 € | 886 169,75 € |
| Année 15 | 134 467,44 € | 30 358,08 € | 751 702,31 € |
| Année 16 | 139 500,17 € | 25 325,35 € | 612 202,14 € |
| Année 17 | 144 721,26 € | 20 104,26 € | 467 480,88 € |
| Année 18 | 150 137,76 € | 14 687,76 € | 317 343,12 € |
| Année 19 | 155 756,98 € | 9 068,54 € | 161 586,14 € |
| Année 20 | 161 586,14 € | 3 239,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 331 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 972 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 186 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 275 € (2,5%).