Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 281 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 440,83 € | 13 440,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 730 € / mois | 38 402 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 182 480 € | 2 463 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 025 € | 2 338 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 281 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 281 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 667,22 € | 82 622,74 € | 2 202 332,78 € |
| Année 2 | 81 611,50 € | 79 678,46 € | 2 120 721,28 € |
| Année 3 | 84 665,96 € | 76 624,00 € | 2 036 055,32 € |
| Année 4 | 87 834,79 € | 73 455,17 € | 1 948 220,53 € |
| Année 5 | 91 122,18 € | 70 167,78 € | 1 857 098,35 € |
| Année 6 | 94 532,62 € | 66 757,34 € | 1 762 565,73 € |
| Année 7 | 98 070,68 € | 63 219,28 € | 1 664 495,05 € |
| Année 8 | 101 741,20 € | 59 548,76 € | 1 562 753,85 € |
| Année 9 | 105 549,06 € | 55 740,90 € | 1 457 204,79 € |
| Année 10 | 109 499,47 € | 51 790,49 € | 1 347 705,32 € |
| Année 11 | 113 597,71 € | 47 692,25 € | 1 234 107,61 € |
| Année 12 | 117 849,35 € | 43 440,61 € | 1 116 258,26 € |
| Année 13 | 122 260,10 € | 39 029,86 € | 993 998,16 € |
| Année 14 | 126 835,94 € | 34 454,02 € | 867 162,22 € |
| Année 15 | 131 583,06 € | 29 706,90 € | 735 579,16 € |
| Année 16 | 136 507,78 € | 24 782,18 € | 599 071,38 € |
| Année 17 | 141 616,90 € | 19 673,06 € | 457 454,48 € |
| Année 18 | 146 917,20 € | 14 372,76 € | 310 537,28 € |
| Année 19 | 152 415,87 € | 8 874,09 € | 158 121,41 € |
| Année 20 | 158 121,41 € | 3 169,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 281 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 182 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 025 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 402 €.