Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 181 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 851,58 € | 12 851,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 944 € / mois | 36 719 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 480 € | 2 355 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 525 € | 2 235 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 181 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 181 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 218,44 € | 79 000,52 € | 2 105 781,56 € |
| Année 2 | 78 033,63 € | 76 185,33 € | 2 027 747,93 € |
| Année 3 | 80 954,19 € | 73 264,77 € | 1 946 793,74 € |
| Année 4 | 83 984,10 € | 70 234,86 € | 1 862 809,64 € |
| Année 5 | 87 127,36 € | 67 091,60 € | 1 775 682,28 € |
| Année 6 | 90 388,28 € | 63 830,68 € | 1 685 294,00 € |
| Année 7 | 93 771,28 € | 60 447,68 € | 1 591 522,72 € |
| Année 8 | 97 280,84 € | 56 938,12 € | 1 494 241,88 € |
| Année 9 | 100 921,77 € | 53 297,19 € | 1 393 320,11 € |
| Année 10 | 104 698,99 € | 49 519,97 € | 1 288 621,12 € |
| Année 11 | 108 617,56 € | 45 601,40 € | 1 180 003,56 € |
| Année 12 | 112 682,80 € | 41 536,16 € | 1 067 320,76 € |
| Année 13 | 116 900,19 € | 37 318,77 € | 950 420,57 € |
| Année 14 | 121 275,43 € | 32 943,53 € | 829 145,14 € |
| Année 15 | 125 814,41 € | 28 404,55 € | 703 330,73 € |
| Année 16 | 130 523,27 € | 23 695,69 € | 572 807,46 € |
| Année 17 | 135 408,38 € | 18 810,58 € | 437 399,08 € |
| Année 18 | 140 476,32 € | 13 742,64 € | 296 922,76 € |
| Année 19 | 145 733,94 € | 8 485,02 € | 151 188,82 € |
| Année 20 | 151 188,82 € | 3 030,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 181 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 172 € pour cette enveloppe de financement.