Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 131 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 556,96 € | 12 556,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 051 € / mois | 35 877 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 480 € | 2 301 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 275 € | 2 184 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 131 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 131 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 494,09 € | 77 189,43 € | 2 057 505,91 € |
| Année 2 | 76 244,77 € | 74 438,75 € | 1 981 261,14 € |
| Année 3 | 79 098,37 € | 71 585,15 € | 1 902 162,77 € |
| Année 4 | 82 058,81 € | 68 624,71 € | 1 820 103,96 € |
| Année 5 | 85 130,03 € | 65 553,49 € | 1 734 973,93 € |
| Année 6 | 88 316,18 € | 62 367,34 € | 1 646 657,75 € |
| Année 7 | 91 621,61 € | 59 061,91 € | 1 555 036,14 € |
| Année 8 | 95 050,74 € | 55 632,78 € | 1 459 985,40 € |
| Année 9 | 98 608,21 € | 52 075,31 € | 1 361 377,19 € |
| Année 10 | 102 298,83 € | 48 384,69 € | 1 259 078,36 € |
| Année 11 | 106 127,58 € | 44 555,94 € | 1 152 950,78 € |
| Année 12 | 110 099,61 € | 40 583,91 € | 1 042 851,17 € |
| Année 13 | 114 220,31 € | 36 463,21 € | 928 630,86 € |
| Année 14 | 118 495,27 € | 32 188,25 € | 810 135,59 € |
| Année 15 | 122 930,20 € | 27 753,32 € | 687 205,39 € |
| Année 16 | 127 531,11 € | 23 152,41 € | 559 674,28 € |
| Année 17 | 132 304,25 € | 18 379,27 € | 427 370,03 € |
| Année 18 | 137 255,99 € | 13 427,53 € | 290 114,04 € |
| Année 19 | 142 393,11 € | 8 290,41 € | 147 720,93 € |
| Année 20 | 147 720,93 € | 2 961,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 131 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 170 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 275 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.