Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 031 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 967,70 € | 11 967,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 266 € / mois | 34 193 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 480 € | 2 193 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 775 € | 2 081 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 031 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 031 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 045,18 € | 73 567,22 € | 1 960 954,82 € |
| Année 2 | 72 666,78 € | 70 945,62 € | 1 888 288,04 € |
| Année 3 | 75 386,47 € | 68 225,93 € | 1 812 901,57 € |
| Année 4 | 78 207,99 € | 65 404,41 € | 1 734 693,58 € |
| Année 5 | 81 135,07 € | 62 477,33 € | 1 653 558,51 € |
| Année 6 | 84 171,74 € | 59 440,66 € | 1 569 386,77 € |
| Année 7 | 87 322,03 € | 56 290,37 € | 1 482 064,74 € |
| Année 8 | 90 590,24 € | 53 022,16 € | 1 391 474,50 € |
| Année 9 | 93 980,76 € | 49 631,64 € | 1 297 493,74 € |
| Année 10 | 97 498,21 € | 46 114,19 € | 1 199 995,53 € |
| Année 11 | 101 147,24 € | 42 465,16 € | 1 098 848,29 € |
| Année 12 | 104 932,90 € | 38 679,50 € | 993 915,39 € |
| Année 13 | 108 860,25 € | 34 752,15 € | 885 055,14 € |
| Année 14 | 112 934,54 € | 30 677,86 € | 772 120,60 € |
| Année 15 | 117 161,36 € | 26 451,04 € | 654 959,24 € |
| Année 16 | 121 546,38 € | 22 066,02 € | 533 412,86 € |
| Année 17 | 126 095,50 € | 17 516,90 € | 407 317,36 € |
| Année 18 | 130 814,88 € | 12 797,52 € | 276 502,48 € |
| Année 19 | 135 710,91 € | 7 901,49 € | 140 791,57 € |
| Année 20 | 140 791,57 € | 2 822,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 031 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 193 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.