Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 981 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 673,08 € | 11 673,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 373 € / mois | 33 352 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 480 € | 2 139 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 525 € | 2 030 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 981 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 981 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 320,86 € | 71 756,10 € | 1 912 679,14 € |
| Année 2 | 70 877,91 € | 69 199,05 € | 1 841 801,23 € |
| Année 3 | 73 530,67 € | 66 546,29 € | 1 768 270,56 € |
| Année 4 | 76 282,70 € | 63 794,26 € | 1 691 987,86 € |
| Année 5 | 79 137,76 € | 60 939,20 € | 1 612 850,10 € |
| Année 6 | 82 099,64 € | 57 977,32 € | 1 530 750,46 € |
| Année 7 | 85 172,39 € | 54 904,57 € | 1 445 578,07 € |
| Année 8 | 88 360,14 € | 51 716,82 € | 1 357 217,93 € |
| Année 9 | 91 667,21 € | 48 409,75 € | 1 265 550,72 € |
| Année 10 | 95 098,04 € | 44 978,92 € | 1 170 452,68 € |
| Année 11 | 98 657,28 € | 41 419,68 € | 1 071 795,40 € |
| Année 12 | 102 349,75 € | 37 727,21 € | 969 445,65 € |
| Année 13 | 106 180,39 € | 33 896,57 € | 863 265,26 € |
| Année 14 | 110 154,41 € | 29 922,55 € | 753 110,85 € |
| Année 15 | 114 277,17 € | 25 799,79 € | 638 833,68 € |
| Année 16 | 118 554,23 € | 21 522,73 € | 520 279,45 € |
| Année 17 | 122 991,36 € | 17 085,60 € | 397 288,09 € |
| Année 18 | 127 594,58 € | 12 482,38 € | 269 693,51 € |
| Année 19 | 132 370,06 € | 7 706,90 € | 137 323,45 € |
| Année 20 | 137 323,45 € | 2 752,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 981 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.