Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 981 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 184,94 € | 10 184,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 863 € / mois | 29 100 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 480 € | 2 139 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 525 € | 2 030 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 981 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 981 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 764,26 € | 73 455,02 € | 1 932 235,74 € |
| Année 2 | 50 624,66 € | 71 594,62 € | 1 881 611,08 € |
| Année 3 | 52 556,07 € | 69 663,21 € | 1 829 055,01 € |
| Année 4 | 54 561,14 € | 67 658,14 € | 1 774 493,87 € |
| Année 5 | 56 642,73 € | 65 576,55 € | 1 717 851,14 € |
| Année 6 | 58 803,74 € | 63 415,54 € | 1 659 047,40 € |
| Année 7 | 61 047,16 € | 61 172,12 € | 1 598 000,24 € |
| Année 8 | 63 376,18 € | 58 843,10 € | 1 534 624,06 € |
| Année 9 | 65 794,06 € | 56 425,22 € | 1 468 830,00 € |
| Année 10 | 68 304,19 € | 53 915,09 € | 1 400 525,81 € |
| Année 11 | 70 910,10 € | 51 309,18 € | 1 329 615,71 € |
| Année 12 | 73 615,42 € | 48 603,86 € | 1 256 000,29 € |
| Année 13 | 76 423,93 € | 45 795,35 € | 1 179 576,36 € |
| Année 14 | 79 339,57 € | 42 879,71 € | 1 100 236,79 € |
| Année 15 | 82 366,49 € | 39 852,79 € | 1 017 870,30 € |
| Année 16 | 85 508,89 € | 36 710,39 € | 932 361,41 € |
| Année 17 | 88 771,16 € | 33 448,12 € | 843 590,25 € |
| Année 18 | 92 157,89 € | 30 061,39 € | 751 432,36 € |
| Année 19 | 95 673,83 € | 26 545,45 € | 655 758,53 € |
| Année 20 | 99 323,93 € | 22 895,35 € | 556 434,60 € |
| Année 21 | 103 113,26 € | 19 106,02 € | 453 321,34 € |
| Année 22 | 107 047,17 € | 15 172,11 € | 346 274,17 € |
| Année 23 | 111 131,14 € | 11 088,14 € | 235 143,03 € |
| Année 24 | 115 370,95 € | 6 848,33 € | 119 772,08 € |
| Année 25 | 119 772,08 € | 2 446,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 981 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 772 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.