Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 031 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 442,00 € | 10 442,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 642 € / mois | 29 834 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 480 € | 2 193 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 775 € | 2 081 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 031 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 031 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 994,97 € | 75 309,03 € | 1 981 005,03 € |
| Année 2 | 51 902,33 € | 73 401,67 € | 1 929 102,70 € |
| Année 3 | 53 882,49 € | 71 421,51 € | 1 875 220,21 € |
| Année 4 | 55 938,20 € | 69 365,80 € | 1 819 282,01 € |
| Année 5 | 58 072,29 € | 67 231,71 € | 1 761 209,72 € |
| Année 6 | 60 287,83 € | 65 016,17 € | 1 700 921,89 € |
| Année 7 | 62 587,89 € | 62 716,11 € | 1 638 334,00 € |
| Année 8 | 64 975,71 € | 60 328,29 € | 1 573 358,29 € |
| Année 9 | 67 454,62 € | 57 849,38 € | 1 505 903,67 € |
| Année 10 | 70 028,09 € | 55 275,91 € | 1 435 875,58 € |
| Année 11 | 72 699,76 € | 52 604,24 € | 1 363 175,82 € |
| Année 12 | 75 473,33 € | 49 830,67 € | 1 287 702,49 € |
| Année 13 | 78 352,74 € | 46 951,26 € | 1 209 349,75 € |
| Année 14 | 81 341,99 € | 43 962,01 € | 1 128 007,76 € |
| Année 15 | 84 445,31 € | 40 858,69 € | 1 043 562,45 € |
| Année 16 | 87 666,99 € | 37 637,01 € | 955 895,46 € |
| Année 17 | 91 011,60 € | 34 292,40 € | 864 883,86 € |
| Année 18 | 94 483,81 € | 30 820,19 € | 770 400,05 € |
| Année 19 | 98 088,50 € | 27 215,50 € | 672 311,55 € |
| Année 20 | 101 830,71 € | 23 473,29 € | 570 480,84 € |
| Année 21 | 105 715,68 € | 19 588,32 € | 464 765,16 € |
| Année 22 | 109 748,87 € | 15 555,13 € | 355 016,29 € |
| Année 23 | 113 935,92 € | 11 368,08 € | 241 080,37 € |
| Année 24 | 118 282,73 € | 7 021,27 € | 122 797,64 € |
| Année 25 | 122 797,64 € | 2 508,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 031 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 834 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 372 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.