Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 131 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 956,14 € | 10 956,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 200 € / mois | 31 303 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 480 € | 2 301 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 275 € | 2 184 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 131 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 131 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 456,67 € | 79 017,01 € | 2 078 543,33 € |
| Année 2 | 54 457,98 € | 77 015,70 € | 2 024 085,35 € |
| Année 3 | 56 535,60 € | 74 938,08 € | 1 967 549,75 € |
| Année 4 | 58 692,52 € | 72 781,16 € | 1 908 857,23 € |
| Année 5 | 60 931,72 € | 70 541,96 € | 1 847 925,51 € |
| Année 6 | 63 256,33 € | 68 217,35 € | 1 784 669,18 € |
| Année 7 | 65 669,66 € | 65 804,02 € | 1 718 999,52 € |
| Année 8 | 68 175,03 € | 63 298,65 € | 1 650 824,49 € |
| Année 9 | 70 775,99 € | 60 697,69 € | 1 580 048,50 € |
| Année 10 | 73 476,20 € | 57 997,48 € | 1 506 572,30 € |
| Année 11 | 76 279,40 € | 55 194,28 € | 1 430 292,90 € |
| Année 12 | 79 189,55 € | 52 284,13 € | 1 351 103,35 € |
| Année 13 | 82 210,74 € | 49 262,94 € | 1 268 892,61 € |
| Année 14 | 85 347,20 € | 46 126,48 € | 1 183 545,41 € |
| Année 15 | 88 603,31 € | 42 870,37 € | 1 094 942,10 € |
| Année 16 | 91 983,65 € | 39 490,03 € | 1 002 958,45 € |
| Année 17 | 95 492,93 € | 35 980,75 € | 907 465,52 € |
| Année 18 | 99 136,12 € | 32 337,56 € | 808 329,40 € |
| Année 19 | 102 918,28 € | 28 555,40 € | 705 411,12 € |
| Année 20 | 106 844,73 € | 24 628,95 € | 598 566,39 € |
| Année 21 | 110 920,98 € | 20 552,70 € | 487 645,41 € |
| Année 22 | 115 152,78 € | 16 320,90 € | 372 492,63 € |
| Année 23 | 119 546,01 € | 11 927,67 € | 252 946,62 € |
| Année 24 | 124 106,84 € | 7 366,84 € | 128 839,78 € |
| Année 25 | 128 839,78 € | 2 631,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 131 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 572 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 170 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 275 € (2,5%).