Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 231 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 470,27 € | 11 470,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 758 € / mois | 32 772 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 178 480 € | 2 409 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 775 € | 2 286 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 231 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 231 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 918,25 € | 82 724,99 € | 2 176 081,75 € |
| Année 2 | 57 013,45 € | 80 629,79 € | 2 119 068,30 € |
| Année 3 | 59 188,61 € | 78 454,63 € | 2 059 879,69 € |
| Année 4 | 61 446,73 € | 76 196,51 € | 1 998 432,96 € |
| Année 5 | 63 791,02 € | 73 852,22 € | 1 934 641,94 € |
| Année 6 | 66 224,70 € | 71 418,54 € | 1 868 417,24 € |
| Année 7 | 68 751,27 € | 68 891,97 € | 1 799 665,97 € |
| Année 8 | 71 374,21 € | 66 269,03 € | 1 728 291,76 € |
| Année 9 | 74 097,24 € | 63 546,00 € | 1 654 194,52 € |
| Année 10 | 76 924,13 € | 60 719,11 € | 1 577 270,39 € |
| Année 11 | 79 858,89 € | 57 784,35 € | 1 497 411,50 € |
| Année 12 | 82 905,62 € | 54 737,62 € | 1 414 505,88 € |
| Année 13 | 86 068,58 € | 51 574,66 € | 1 328 437,30 € |
| Année 14 | 89 352,19 € | 48 291,05 € | 1 239 085,11 € |
| Année 15 | 92 761,08 € | 44 882,16 € | 1 146 324,03 € |
| Année 16 | 96 300,05 € | 41 343,19 € | 1 050 023,98 € |
| Année 17 | 99 974,05 € | 37 669,19 € | 950 049,93 € |
| Année 18 | 103 788,17 € | 33 855,07 € | 846 261,76 € |
| Année 19 | 107 747,81 € | 29 895,43 € | 738 513,95 € |
| Année 20 | 111 858,54 € | 25 784,70 € | 626 655,41 € |
| Année 21 | 116 126,09 € | 21 517,15 € | 510 529,32 € |
| Année 22 | 120 556,43 € | 17 086,81 € | 389 972,89 € |
| Année 23 | 125 155,82 € | 12 487,42 € | 264 817,07 € |
| Année 24 | 129 930,69 € | 7 712,55 € | 134 886,38 € |
| Année 25 | 134 886,38 € | 2 755,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 231 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 772 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 223 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.