Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 131 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 420,96 € | 10 420,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 579 € / mois | 29 774 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 480 € | 2 301 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 275 € | 2 184 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 131 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 131 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 241,88 € | 88 809,64 € | 2 094 758,12 € |
| Année 2 | 37 793,69 € | 87 257,83 € | 2 056 964,43 € |
| Année 3 | 39 411,95 € | 85 639,57 € | 2 017 552,48 € |
| Année 4 | 41 099,49 € | 83 952,03 € | 1 976 452,99 € |
| Année 5 | 42 859,28 € | 82 192,24 € | 1 933 593,71 € |
| Année 6 | 44 694,45 € | 80 357,07 € | 1 888 899,26 € |
| Année 7 | 46 608,17 € | 78 443,35 € | 1 842 291,09 € |
| Année 8 | 48 603,85 € | 76 447,67 € | 1 793 687,24 € |
| Année 9 | 50 684,95 € | 74 366,57 € | 1 743 002,29 € |
| Année 10 | 52 855,19 € | 72 196,33 € | 1 690 147,10 € |
| Année 11 | 55 118,32 € | 69 933,20 € | 1 635 028,78 € |
| Année 12 | 57 478,40 € | 67 573,12 € | 1 577 550,38 € |
| Année 13 | 59 939,50 € | 65 112,02 € | 1 517 610,88 € |
| Année 14 | 62 505,99 € | 62 545,53 € | 1 455 104,89 € |
| Année 15 | 65 182,37 € | 59 869,15 € | 1 389 922,52 € |
| Année 16 | 67 973,36 € | 57 078,16 € | 1 321 949,16 € |
| Année 17 | 70 883,85 € | 54 167,67 € | 1 251 065,31 € |
| Année 18 | 73 918,94 € | 51 132,58 € | 1 177 146,37 € |
| Année 19 | 77 084,01 € | 47 967,51 € | 1 100 062,36 € |
| Année 20 | 80 384,60 € | 44 666,92 € | 1 019 677,76 € |
| Année 21 | 83 826,51 € | 41 225,01 € | 935 851,25 € |
| Année 22 | 87 415,77 € | 37 635,75 € | 848 435,48 € |
| Année 23 | 91 158,75 € | 33 892,77 € | 757 276,73 € |
| Année 24 | 95 062,00 € | 29 989,52 € | 662 214,73 € |
| Année 25 | 99 132,35 € | 25 919,17 € | 563 082,38 € |
| Année 26 | 103 377,03 € | 21 674,49 € | 459 705,35 € |
| Année 27 | 107 803,39 € | 17 248,13 € | 351 901,96 € |
| Année 28 | 112 419,33 € | 12 632,19 € | 239 482,63 € |
| Année 29 | 117 232,91 € | 7 818,61 € | 122 249,72 € |
| Année 30 | 122 249,72 € | 2 798,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 131 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.